Какие льготные ипотечные программы действуют сейчас в РФ
Поддержать застройщиков, повысить рождаемость, стимулировать людей переезжать в сельскую местность и на Дальний Восток – эти задачи власти пытаются решать, в том числе, с помощью льготных ипотечных программ, которые субсидируются государством. На данный момент запущены четыре такие федеральные программы.
Ипотека «для всех» под 6,5%
Эта кредитная программа была принята Правительством как одна из мер поддержки строительной отрасли, которая в числе многих пострадала из-за коронавируса (Постановление Правительства от 23.04.2020 № 566). На нашем дзен-канале мы недавно писали про условия данной программы. Но кое-что успело измениться. В частности, существенно выросла максимальная сумма, которую можно взять в кредит. Напомним, что она зависит от региона, в котором находится покупаемая квартира:
(и) 12 млн руб. (было 8 млн) – для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
(и) 6 млн руб. (было 3 млн) — для остальных регионов.
Обратите внимание – эта сумма установлена не для стоимости квартиры, а именно для выдаваемого кредита. То есть квартира в Москве, которую вы хотите купить, может стоить и 20 млн., просто банк больше 12 млн вам не даст, по крайне мере под льготный процент.
А еще по этой ипотеке недавно был снижен первоначальный взнос – с 20% до 15%.
Программа будет действовать недолго – до 1 ноября 2020 г. включительно. То есть до этой даты надо успеть заключить кредитный договор.
Семейная ипотека под 5% или 6%
Право на нее есть у семей, в которых с 2018 по 2022 год включительно появился (появится) (Правила, утв. Постановлением Правительства от 30.12.2017 N 1711):
(и) или второй (третий, последующий) ребенок. Семья должна заключить кредитный договор не позднее 1 марта 2023 г.;
(и) ребенок с подтвержденной инвалидностью. Он может быть и единственным в семье. И мог родиться раньше 2018 г. и получить инвалидность как при рождении, так и потом. Для семейной ипотеки лишь имеет значение, чтобы он родился до конца 2022 г. В этом случае семья с ребенком-инвалидом может взять льготную ипотеку до конца 2027 г.
Первоначальный взнос и сумма кредита здесь совпадают с условиями предыдущей ипотеки. А вот ставка по кредиту различается:
- в регионах Дальневосточного федерального округа – 5%;
- в остальных регионах – 6%.
С помощью семейной ипотеки можно приобрести только первичку – квартиру либо дом с участком – на этапе строительстве или в новостройке. Под вторичку эту ипотеку дадут только тем, кто соберется купить жилье в сельском поселении на Дальнем Востоке.
Сельская ипотека под 0,1 – 3%
Эта кредитная программа действует с 01.01.2020 (Постановление Правительства от 30.11.2019 N 1567), то есть ипотечный договор с банком должен быть оформлен не ранее текущего года. Воспользоваться программой может любой гражданин РФ. Но в отличие от семейной ипотеки и ипотеки «для всех», сельская ипотека предоставляется одному человеку только один раз.
С помощью этой ипотеки можно купить квартиру или дом с участком, но только в сельской местности (кроме территорий Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской области). Приобретаемое жилье может быть как новостроем, так и вторичкой. Главное, чтобы оно было пригодно для постоянного проживания, и площадь жилья должна быть не меньше учетной нормы площади на каждого члена семьи, установленной в конкретной местности.
Четкой ставки по ипотеке нет, есть вилка – от 0,1 до 3%. Конкретную ставку в этих пределах устанавливает банк и она действует в течение всего срока кредита.
Сельскую ипотеку дадут максимум на 25 лет в размере:
(и) до 5 млн руб. – на покупку жилья в Ленинградской области и в регионах в ДФО;
(и) до 3 млн руб. – в остальных субъектах РФ
При этом заемщик должен внести не менее 10% от стоимости недвижимости.
Дальневосточная ипотека под 2%
Программа запущена в декабре 2019 г. и будет действовать до конца 2024 г. (Условия, утв. Постановлением Правительства от 07.12.2019 N 1609). С ее помощью можно купить жилье только на территории одного из регионов Дальневосточного федерального округа. Участвовать в программе можно также лишь один раз. У этой программы есть ряд и других ограничений. Одно из них – в приобретенном жилье нужно постоянно проживать или, как минимум, прописаться, причем всей семье.
Заемщиками по этой ипотеке могут быть следующие категории:
(и) один из супругов, которые оба – не старше 35 лет (молодая семья), наличие детей не важно. При этом второй супруг должен быть созаемщиком либо поручителем по ипотеке;
(и) одинокий (то есть не состоящий в официальном браке) родитель не старше 35 лет с несовершеннолетним ребенком;
(и) человек, которому предоставили в безвозмездное пользование так называемый дальневосточный гектар (ст. 2 Закона от 01.05.2016 N 119-ФЗ). Возраст тут не важен.
Дальневосточную ипотеку можно взять максимум на 20 лет, сумма кредита – не более 6 млн руб. Собственными средствами нужно внести минимум 15% от стоимости приобретаемого жилья.
Ипотеку дадут только на эти цели:
- на покупку квартиры в строящемся доме или в новостройке;
- на покупку квартиры или дома на вторичном рынке, но только в селе;
- на строительство дома или покупку участка под стройку.
