Как меняются условия и ставки по семейной ипотеке с 1 октября 2026
1180
В какой сумме дадут кредит и на каких условиях
Минфин объявил о новых правилах выдачи субсидируемой семейной ипотеки, которые начнут действовать с 01.10.2026. Для всех регионов, кроме столичных, условия такие:
| Количество детей в семье, где есть хотя бы 1 ребенок до 7 лет | Ставка по кредиту, % годовых | Максимальная сумма кредита |
| 1 ребенок | 10% | 6 млн руб. |
| 2 детей | 8% | 8 млн руб. |
| 3 детей | 6% | 10 млн руб |
| 4 детей | 4% | 10 млн руб |
| 5 и более детей | 2% | 10 млн руб |
Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей определены иные условия, в первую очередь, в связи с более высокой стоимостью недвижимости:
| Количество детей в семье, где есть хотя бы 1 ребенок до 7 лет | Ставка по кредиту, % годовых | Максимальная сумма кредита |
| 1 ребенок | 12% | 12 млн руб. |
| 2 детей | 10% | 15 млн руб. |
| 3 детей | 8% | 18 млн руб |
| 4 детей | 6% | 18 млн руб |
| 5 и более детей | 4% | 18 млн руб |
Напомним, что до 1 октября 2026 года по ставке 6% ипотеку могла оформить любая семья, в которой есть ребенок до 7 лет, максимум на 12 млн руб. Очевидно, что для всех немногодетных семей (с 1-2 детьми) условия стали менее привлекательными из-за выросшей ставки, а также из-за сниженного лимита суммы кредита в большинстве субъектов РФ.
Срок субсидирования семейной ипотеки сокращен
Еще одно изменение: уменьшен срок субсидирования льготного ипотечного кредита – до 15 лет. Это не значит, что банки будут давать ипотеку только на 15 лет, а на более долгий срок не будут. Но если заемщик решит оформить семейную ипотеку на привычные 30 лет, то только в течение 15 лет он сможет вносить платежи, рассчитанные по льготной ставке. А после этого будет применяться рыночная ставка по ипотеке, которая на сегодняшний день существенно выше льготной. Следовательно, и платеж, рассчитанный по рыночной ставке, будет больше.
Вместе с тем трудно предсказать, какой будет рыночная ставка через 15 лет.
Сколько придется платить по семейной ипотеке
До 01.10.2026 максимальный платеж по кредиту, выданному в рамках льготной ипотеки, составлял около 72 тыс. руб. – при сумме кредита 12 млн руб., ставке 6% и сроке кредита 30 лет.
Теперь суммы ежемесячных платежей по льготной ипотеке будут зависеть от выбранных и подходящих конкретной семье условий. Ниже в таблице приведены ориентировочные суммы ежемесячных платежей при сроке кредита:
- 15 лет, тогда в течение всего срока ипотека субсидируется государством;
- 30 лет. Указанный в таблице платеж рассчитан для периода первых 15 лет, затем он будет пересчитываться по рыночной ставке. Скорее всего, в большую сторону.
Чем больше срок кредита, тем меньше сумма ежемесячного платежа, так как сумма основного долга делится на большее количество платежей. Но и больше получится сумма процентов по кредиту, которые заемщик заплатит банку. То есть больше будет сумма общей переплаты по кредиту.
Расчет для всех регионов, кроме столичных:
| Ставка по кредиту, % годовых | Сумма кредита | Ежемесячный платеж при сроке кредита 15 лет, тыс. руб. | Ежемесячный платеж при сроке кредита 30 лет, тыс. руб. |
| 10% | 6 млн руб. | 64,5 | 52,6 |
| 8% | 8 млн руб. | 76,5 | 58,7 |
| 6% | 10 млн руб | 84,4 | 60,0 |
| 4% | 10 млн руб | 74,0 | 47,7 |
| 2% | 10 млн руб | 64,4 | 37,0 |
Как видим, из-за новых условий по льготной ипотеке у всех семей, проживающих не в столичных регионах, максимальный ежемесячный платеж при оформлении льготного кредита на 30 лет получается меньше, чем раньше (меньше 72 тыс. руб.). Это произошло за счет снижения максимальной суммы кредита и частично за счет снижения ставки для семей некоторых категорий.
Расчет для столичных регионов – Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей:
| Ставка по кредиту, % годовых | Сумма кредита | Ежемесячный платеж при сроке кредита 15 лет, тыс. руб. | Ежемесячный платеж при сроке кредита 30 лет, тыс. руб. |
| 12% | 12 млн руб. | 144,0 | 123,4 |
| 10% | 15 млн руб. | 161,2 | 131,6 |
| 8% | 18 млн руб | 172,0 | 132,1 |
| 6% | 18 млн руб | 151,9 | 107,9 |
| 4% | 18 млн руб | 133,1 | 85,9 |
Для семей, проживающих в столичных регионах, максимальный ежемесячный платеж при оформлении льготного кредита на 30 лет, наоборот, получается больше, чем до 01.10.2026. Если доходы позволяют, государство разрешает брать кредиты в большей сумме и готово их субсидировать.
Что меняется для тех, кто оформил семейную ипотеку до 01.10.2026?
Ничего. Новые правила семейной ипотеки распространяются только на кредитные договоры, заключенные начиная с 1 октября 2026 года.
Какой нужен первоначальный взнос для оформления семейной ипотеки после 1 октября 2026 г.?
По условиям программы – минимум 20% от стоимости приобретаемого жилья, как и было ранее. В этой части изменений не ожидается.
Меняется ли ставка для льготной ипотеки под ИЖС?
Нет. Ставка остается на уровне 6% независимо от количества детей в семье, а также региона проживания семьи.
Как долго будут выдавать семейную ипотеку по новым условиям?
По плану льготные кредиты семьям будут выдавать до 31 декабря 2030 года. Условия выдачи менялись уже не раз и могут быть изменены снова.
Сколько семейных ипотек можно взять?
Одну на семью. В случае оформления еще одного льготного кредита, к примеру, в другом банке, первый банк наверняка об этом узнаете и будет вправе пересчитать платежи заемщику по рыночной ставке из-за несоблюдения условия об однократности пользования льготой.
