Образовательный кредит под 3%: что это, кто может взять и сколько придется платить 1619

Поступление в вузы, колледжи и другие учебные заведения идет полным ходом. Разные образовательные организации перестанут принимать заявления у абитуриентов в разные сроки, но в целом вступительная кампания должна завершиться к 25 июля 2025 года, см. Госуслуги. Более поздние сроки установлены для поступающих в магистратуру и аспирантуру.

Очевидно, не все смогут попасть на бюджетные места. А платное высшее образование сегодня зачастую стоит довольно дорого. Тогда поступающий может воспользоваться образовательным кредитом по льготной ставке. Причем даже если ему еще нет 18 лет и у него совсем нет дохода.

Куда и на кого нужно поступать, чтобы получить кредит

Образовательный кредит по льготной ставке – целевой (ст. 104 Закона от 29.12.2012 N 273-ФЗ «Об образовании в РФ»). То есть его выдают только на учебу, причем не на любую.

Цель такого кредитования – обучение по образовательным программам среднего профессионального образования или высшего образования. Поэтому заемщик-абитуриент должен будет предоставить банку договор об оказании платных образовательных услуг.

Специальность пока подходит любая. А вот с 1 сентября 2025 года Правительство сможет ограничивать список направлений, для обучения на которых можно будет получить льготный кредит (ч. 4 ст. 104 Закона N 273-ФЗ в ред., действ. с 01.09.2025). Предварительно в список приоритетных для экономики специальностей попадут медицинские, инженерные, педагогические, см. сайт Минобрнауки.

Обучение может быть как очным, так и заочным. Получаемое образование может быть первым, вторым, третьим по счету и т.д. В этой части ограничений нет.

Вместе с тем, у учебного заведения должна быть аккредитация. Проверить ее наличие можно на сайте Рособрнадзора. Для обучения за рубежом льготный кредит получить нельзя.

На каких условиях предоставляется образовательный кредит

Условия кредитования следующие:

· сумма кредита – стоимость обучения в образовательной организации или часть этой стоимости. Можно брать кредит хоть на оплату одного семестра, хоть на весь период учебы;

· ставка кредита – 3%. Понятно, что это нерыночная ставка, но недополученные проценты банку компенсирует государство. Ставка фиксируется на весь период учебы;

· срок кредитования – максимум 15 лет после льготного периода. Льготный период – это время учебы и еще 9 месяцев. Можно брать и на меньший срок, а можно взять на максимально возможный и, к примеру, гасить досрочно (п. 2 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ от 15.09.2020 N 1448, далее – Правила);

· обеспечение по кредиту – не требуется. Не нужны залоги, поручители и т.д. (пп. «а» п. 10 Правил);

· заемщиком может выступать лицо старше 14 лет. Несовершеннолетнему для получения кредита понадобится согласие законного представителя. Если же абитуриенту 18 лет или более, то понадобится только паспорт и договор на платное обучение;

· кредитные средства в счет оплаты образовательных услуг банк переводит на счет образовательной организации в соответствии с датами, указанными в договоре на платное обучение. То есть на счет заемщика эти средства не поступают. Кстати, по этой причине на образовательный кредит с господдержкой не распространяется самозапрет на кредиты, если он был установлен;

· дополнительные комиссии в связи с получением и выплатой кредита (к примеру, за ведение счета) банк вводить не вправе (пп. «б» п. 10 Правил);

Помимо основного образовательного кредита, заемщику могут предоставить сопутствующий образовательный кредит, т. е. деньги на проживание, питание, покупку литературы и прочие расходы, связанные с поступлением. Сумма этого кредита не может быть больше 12 прожиточных минимумов (ПМ). ПМ берется установленный в целом по РФ и действующий на дату заключения кредитного договора. В 2025 году эта сумма составляет 212 796 руб. (17 733 руб. х 12).

Порядок выплаты кредита

В течение льготного периода, т. е. периода обучения и еще следующих 9 месяцев, платить нужно только проценты по кредиту, причем первые 2 года учебы не в полной сумме:

· в течение 1-го года – 40% от суммы ежемесячного платежа по кредиту;

· в течение 2-го года – 60% от суммы ежемесячного платежа по кредиту;

· начиная с 3-го года и до конца обучения, а также в течение 9 месяцев после получения образования – полную сумму ежемесячного платежа.

А выплачивать основной долг нужно будет после завершения обучения.

Разберем на примере. Абитуриент Владислав поступает в институт, где срок обучения составляет 4 учебных года. Обучение стоит 280 000 руб. за год учебы или 1 120 000 руб. за весь период учебы. Владислав хочет взять образовательный кредит по льготной ставке 3% на всю стоимость обучения и на максимальный срок. Каждый год банк будет оплачивать один учебный год обучения Владислава, соответственно сумма его основного долга будет расти постепенно.

Срок кредита составит 237 месяцев (4 года х 12 мес. + 9 мес. + 15 лет х 12 мес.).

Примерный расчет ежемесячных платежей по кредиту во время обучения*

*Приведенный расчет является ориентировочным, т.к. не учитывает количество дней в каждом календарном месяце. Фактические суммы в графике платежей банка могут незначительно отличаться.

По 2800 руб. бывший студент должен будет вносить ежемесячные платежи еще в течение 9 месяцев после окончания учебного заведения. Это время в рамках льготного периода дается выпускникам для трудоустройства.

После окончания этих 9 месяцев и льготного периода заемщик должен будет вносить ежемесячные платежи с учетом суммы основного долга. В нашем пример платеж составит 7800 руб. в месяц в течение 15 лет. Либо можно вносить платежи досрочно.