Главная → Бухгалтерские новости |
Сбербанк опубликовал памятку для своих клиентов, в которой подробно объяснил, когда банк вправе «заморозить» деньги на счете и что клиенту делать в такой ситуации.
Источник: Информация Сбербанка
Выявлять подозрительные платежи банки обязывает «антиотмывочный» закон. Если у банковских сотрудников возникают подозрения, что та или иная операция произведена в неблаговидных целях, банк вправе приостановить удалённый доступ к счёту и потребовать у клиента объяснений.
Критерии сомнительных операций установлены Центробанком. В первую очередь, под подозрения попадают так называемые «обнальщики». То есть лица, на счета которых переводятся крупные суммы денег, якобы в качестве оплаты услуг, а на самом деле для того, чтобы гражданин обналичил переведенную ему сумму (снял в банкомате) и большую ее часть вернул перечислившей деньги компании в виде наличности. Такие операции производятся, чтобы скрыть нелегальное движение денег и уйти от налогов. < ... >
Помимо этого, подозрения у банковских сотрудников вызывают фирмы, через которые деньги выводятся за рубеж (компании-однодневки, перечисляющие крупные авансы за услуги, которые никогда не будут оказаны), а также организации, через счета которых транзитом проходят крупные суммы. Также к категории сомнительных относятся организации и ИП, у которых на налоги и взносы уходит меньше определенного процента от дебетового оборота (как правило менее 0,5-0,9%).
Конечно, возможны случаи, когда под подозрение попадает честный клиент, не участвующий в незаконных схемах. Но, как говорится, честному человеку скрывать нечего, и если из банка пришло СМС или письмо с просьбой объяснить происхождение денег, просто представьте запрашиваемые документы (например, договоры на оказание услуг) и пользуйтесь счетом совершенно свободно, не опасаясь блокировки.
Чтобы не оказаться под подозрением, Сбербанк рекомендует гражданам придерживаться следующих правил:
- не принимать предложения заработать на «обнале»;
- не использовать банковские карты и счета для незаконной предпринимательской деятельности. Хотите вести бизнес – зарегистрируйтесь как ИП;
- хранить документы, подтверждающие получение разовых крупных доходов.
Представителям бизнеса во избежание заморозки денег на счетах рекомендуется:
- в случае расширения сферы деятельности как можно скорее (а лучше заблаговременно) внести изменения в свои регистрационные данные (коды ОКВЭД) и отправить в банк новые документы. Дело в том, что сотрудники банка могут заподозрить неладное, если, например, компания, торгующая оптом электроникой, вдруг получит оплату за оказание рекламных услуг;
- подробно указывать назначение платежей в платежках и требовать того же от контрагентов;
- не сотрудничать с недобросовестными контрагентами;
- платить налоги и взносы с основного счёта. А если счетов несколько, использовать их для расчетов с бюджетом по очереди. Это необходимо для того, чтобы банк не принял вашу компанию за фирму-однодневку.
2 ч назад
Введенные ранее ограничения на вывод физлицами денег за рубеж продлены до 30.09.2024 включительно. < ... > |
3 ч назад
Формы и форматы электронных реестров, утвержденные Приказом ФНС от 26.12.2023 № ЕД-7-15/1003@, рекомендуется использовать для подтверждения нулевой ставки экспортного НДС за I квартал 2024 года. < ... > |
4 ч назад
Чтобы перейти на УСН с 01.01.2024, производителям и продавцам изделий из серебра нужно подать соответствующее уведомление до 31 марта включительно. ФНС рассказала, как его правильно заполнить. < ... > |
6 ч назад
На вебинаре «Декларация по прибыли за 2023 год: учимся на чужих ошибках» 13 марта ведущий эксперт журнала «Главная книга» Людмила Елина рассказала о том, кто и зачем утвердит в будущем новые контрольные соотношения для декларации по налогу на прибыль. < ... > |
10 ч назад
Все знают, что невозвратные билеты на самолет стоят дешевле. «Скидка» предоставляется за невозможность отказаться от поездки без объективных причин, просто по желанию. Теперь подобную тарифную систему предлагается ввести и для бронирования номеров в гостиницах. < ... > |
вчера
В ближайший понедельник, 1 апреля, отмечается День смеха! Трудно веселиться от души, когда беспокоишься, не пропустил ли ты срок сдачи отчетности или перечисления обязательного платежа. Благо избавиться от таких волнений легко. Нужно лишь ознакомиться с нашими бухгалтерскими напоминаниями. < ... > |
вчера
С 1 апреля при расчетах по валютному контракту с суммой не более 1 млн. руб. представлять в банк документы по соответствующей сделке не требуется. Достаточно сообщить банку информацию о коде вида операции. < ... > |
вчера
Разработаны поправки в ТК, обязывающие работодателей обеспечивать проезд сотрудников до места работы и обратно в случаях, когда добраться общественным транспортом невозможно. < ... > |
вчера
Зарплату работникам с иностранным гражданством можно выплачивать только по безналу. Иначе штраф. < ... > |
вчера
Ведущий эксперт журнала «Главная книга» Людмила Елина на вебинаре «Декларация по прибыли за 2023 год: учимся на чужих ошибках», прошедшем 13 марта, рассказала об учете налоговых убытков, полученных в прошлых периодах. В частности, что делать с убытком, полученным более 3 лет назад. < ... > |