Кредиты на образование с господдержкой

В России довольно давно действует программа льготных образовательных кредитов. Это когда банк выдает студенту деньги под льготный процент, а разницу до реальной процентной ставки банку компенсирует государство. Студент, пока учится, платит только проценты, а когда заканчивает учиться и находит работу, начинает вносить платежи в счет основного долга. И может это делать на протяжении долгого времени.

Последний раз программа льготного кредитования на оплату обучения обновлялась в начале 2018 г. (Постановление Правительства от 26.02.2018 N 197). Но в июне этого года на совещании с министрами Президент поручил сделать такие кредиты более привлекательными.

И вот с 25 августа действуют новые, более гуманные, условия. Причем они распространяются и на ранее выданные займы. К слову, в настоящее время образовательные кредиты с господдержкой выдает только Сбербанк.

Кому дадут льготный образовательный кредит

Заемщиком должен быть сам студент (а не его родители), имеющий гражданство РФ и обучающийся в российском учебном заведении. Обучение за рубежом не подходит для этой программы. Договор с вузом о платном обучении должен быть заключен с самим студентом.

Ограничений по возрасту заемщика, а также по уровню образования (высшее или среднее профессиональное) и по количеству (второе образование и т.д.) нет. То есть можно взять льготный кредит и в 40 лет, к примеру, на получение третьего образования. Доходы подтверждать не обязательно, ведь заемщик-студент вполне может нигде не работать.

В кредит дадут сумму, равную стоимости обучения, ни больше, ни меньше. Если стоимость вырастет, можно обратиться в банк за увеличением суммы кредита. Деньги будут перечислены напрямую в учебное заведение.

Условия кредита

1) Процентная ставка — 3% (было 9%) на весь срок кредитования.

2) Льготный период по кредиту равен сроку обучения плюс 9 месяцев (было 3). Предполагается, что за это время выпускник должен найти работу. В льготный период заемщик ничего не платит по основному долгу, а проценты гасит частично. Этот период пролонгируется, если заемщик возьмет академический отпуск или уйдет в декрет либо в отпуск по уходу за ребенком.

3) Основной долг можно гасить в течение 15 лет (ранее – 10 лет) после окончания льготного периода.

4) Никаких залогов и страховок по кредиту нет.

5) Досрочное погашение возможно в любое время.

И новая ставка, и новый льготный период распространяются на образовательные кредиты, оформленные ранее. Нужно просто обратиться в свой банк и подписать с ним допсоглашение.

Если студент перейдет на бюджетное отделение, то банк прекратит предоставлять очередные транши, но при этом условия кредита не меняются и льготный период продолжает течь.

А вот в случае отчисления из вуза льготный период немедленно прекращается. Сразу наступает период погашения основного долга, а ставка по кредиту вырастает до рыночных 13-14%.

Порядок погашения образовательного кредита

Схематично он выглядит так.

1-й год обучения – заемщик должен вносить лишь 40% от начисленных процентов.

2-й год обучения – 60% от начисленных процентов.

3-й и последующие годы, а также еще 9 месяцев после окончания обучения – 100% от начисленных процентов.

Потом в течение 15 лет нужно выплачивать основной долг и проценты, накопившиеся за время отсрочки.

Предположим, стоимость обучения в вузе составляет 100 000 в год. Студент взял образовательный кредит на 6 лет. Посмотрим, сколько он должен будет платить в месяц, пока учится.

• первый год обучения – 100 руб. в месяц.;
• второй год – 150 руб. в месяц;
• третий и все остальные годы обучения – 250 руб. в месяц.

Согласитесь, где-то чашка кофе дороже стоит…