Банк России разослал по кредитным организациям новые рекомендации по выявлению сомнительных компаний и ИП. К признакам неблагонадежности отнесены, в частности, использование корпоративных карт для снятия наличных и слишком маленькая доля налогов/зарплаты в общем денежном обороте клиента.

Источник: Методические рекомендации Банка от 21.07.2017 № 18-МР; Методические рекомендации Банка от 21.07.2017 № 19-МР

Так, особо внимательно банкиры будут следить за компаниями, обладающими несколькими из следующих признаков:

- объем получаемых  за неделю наличных средств составляет более 30% от оборота по счетам;

- с даты создания юрлица прошло менее 2 лет;

- деньги поступают на банковский счет компании суммами, как правило, не превышающими 600 тыс. рублей;

- наличные снимаются со счета регулярно (ежедневно или в срок, не превышающий 3-5 дней со дня их поступления), причем  в сумме, равной или близкой к максимальному дневному лимиту снятия наличных денег;

- у компании несколько корпоративных карт, которые в основном используются не для безналичной оплаты, а для получения «налички».

О клиентах, предпочитающих наличные «на руках» суммам на счетах, банки будут сообщать в Росфинмониторинг как о подозрительных.

Кроме этого, попасть под санкции, предусмотренные «антиотмывочным» законом (отказ в проведении операции, блокировка клиент-банка, расторжение договора на обслуживание), рискуют компании, у которых:

- доля обязательных платежей (налогов, сборов, взносов, таможенных платежей) меньше 0,9% от оборотов по счету;

- со счета не перечисляется зарплата работникам и соответствующие суммы НДФЛ и страховых взносов;

- уплата НДФЛ со счета производится, но не уплачиваются страховые взносы;

- фонд заработной платы установлен из расчета ниже прожиточного минимума;

- произошло резкое увеличение оборотов по счету.

Впрочем, каждый из этих факторов в отдельности не должен стать причиной незамедлительных санкций со стороны банка. Скорее всего, сначала у вызвавшей подозрение компании попросят дать пояснение по сомнительным операциям.

Также банкам рекомендовано отслеживать, на кого из сотрудников компании оформлены ключи для доступа в клиент-банк и в случае, когда ответственный за онлайн-платежи работник ранее имел доступ к счетам фирм, замеченных в отмывании денег, компания-работодатель также включается в список сомнительных. Еще один способ попасть в «черный список» - совпадение IP-адреса, номера телефона или номера SIM-карты с контактами неблагонадежных компаний.