Статья из журнала «ГЛАВНАЯ КНИГА» актуальна на 8 октября 2018 г.

Операцию по карте могут заморозить на 2 дня

С 26.09.2018 вступили в силу поправки в Закон о национальной платежной системе, позволяющие банкам блокировать операции по счетам клиентов на срок до 2 рабочих дней. Это касается тех операций, в отношении которых у сотрудников банка возникли подозрения, что они производятся без ведома владельца счетаЗакон от 27.06.2018 № 167-ФЗ.

Обнаружив подозрительную расходную операцию, сотрудник банка приостановит ее исполнение и запросит у клиента подтверждение для проведения этой операции. Запрос будет направлен в порядке, установленном договором об использовании электронного средства платежа. Если клиент даст отмашку на проведение операции, деньги уйдут по назначению незамедлительно. Если же такое подтверждение получить не удастся, то после 2 дней «карантина» операция все равно будет исполнена.

Уже есть и утвержденный Банком России универсальный перечень признаков, по которым будут выявлять подозрительные операцииПризнаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утв. Приказом ЦБ от 27.09.2018 № 2525:

•информация о получателе денежного перевода уже попала в базу данных Центробанка о случаях и попытках перевода денег без согласия клиента;

•параметры устройств, с использованием которых произведен доступ к автоматизированной системе (ПО) с целью перевода денежных средств, совпадают с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был произведен доступ к автоматизированной системе (ПО) с целью перевода денег без согласия клиента, содержащейся в базе данных;

•характер, параметры, объем проводимой операции не соответствуют операциям, обычно совершаемым клиентом. Например, налицо непривычные время и место проведения операции, новое устройство, с использованием которого проводится операция, нетипичная сумма операции, новый получатель денег.