Новости Семинары Консультации Калькуляторы Формы
Журнал Календарь Типовые ситуации Форум Тесты
Добавить в «Нужное»
3 читателя оценили статью

Статья из журнала «ГЛАВНАЯ КНИГА» актуальна на 24 августа 2020 г.

Содержание журнала № 17 за 2020 г.
М.Г. Суховская,
старший юрист
Поддержать застройщиков, повысить рождаемость, стимулировать людей переезжать в сельскую местность и на Дальний Восток — эти задачи власти пытаются решать, в частности, с помощью льготных ипотечных программ, которые субсидируются государством. Сейчас запущены четыре такие федеральные программы. И по трем из них недавно Правительство РФ снизило размер первоначального взноса — с 20% до 15%.

Льготная ипотека «под ни-и-изенькую ставочку»: 4 типа на выбор

Ипотека «для всех» под 6,5%

Эта кредитная программа была принята Правительством РФ как одна из мер поддержки строительной отрасли, которая в числе прочих пострадала из-за коронавирусаПостановление Правительства от 23.04.2020 № 566. В программе участвуют многие крупные банки, в частности Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ.

Процентная ставка по этой ипотеке — 6,5%, и, что важно, она устанавливается на весь срок кредитования. Банк может увеличить ставку по кредиту только на период, пока оформляется залог на недвижимость, либо если заемщик откажется застраховать свою жизнь и приобретаемое жилье. Но в любом случае процент по ипотеке не может быть выше ключевой ставки ЦБ (сейчас это 4,25%), увеличенной на 3 процентных пунктаподп. «з» п. 5 Правил, утв. Постановлением Правительства от 23.04.2020 № 566 (далее — Правила № 566).

Программа будет действовать недолго — до 1 ноября 2020 г. включительно. То есть до этой даты надо успеть заключить кредитный договор.

Кто может воспользоваться ипотекой. Любой гражданин РФ, которому банк одобрит выдачу ипотечного кредита. Никаких дополнительных условий для заемщиков нетподп. «г» п. 5 Правил № 566.

На покупку какого жилья можно взять кредит. Это должна быть квартира в строящемся или в только что сданном доме. Вторичка не подойдет. При этом может быть заключен договор долевого участия в строительстве (ДДУ), уступки права требования или купли-продажи — но обязательно с компанией-застройщикомп. 3 Правил № 566.

Максимальная сумма кредита. Она зависит от региона, в котором находится покупаемая квартира:

12 млн руб. — для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;

6 млн руб. — для остальных регионов.

Обратите внимание: лимит установлен не для стоимости квартиры, а именно для выдаваемого кредита. То есть квартира в Москве, которую вы хотите купить, может стоить и 20 млн, просто банк больше 12 млн вам не даст, по крайней мере, под льготный процент.

Размер первоначального взноса. Внести нужно не менее 15% от стоимости квартирыподп. «д» п. 5 Правил № 566. На первоначальный взнос можно пустить материнский капитал и другие бюджетные субсидии.

Семейная ипотека под 5% или 6%

Она действует в России уже больше 2 лет. Право на такую ипотеку есть у семей, в которых в период с 2018 по 2022 г. включительно появился (появится)подп. «а» п. 1 Правил, утв. Постановлением Правительства от 30.12.2017 № 1711 (далее — Правила № 1711):

или второй (третий, последующий) ребенок. Семья должна заключить кредитный договор не позднее 1 марта 2023 г.;

или ребенок с подтвержденной инвалидностью. Он может быть и единственным в семье. А еще такой ребенок мог родиться и раньше 2018 г. и получить инвалидность как сразу, так и спустя несколько лет. Для семейной ипотеки лишь имеет значение, чтобы он родился до конца 2022 г. В этом случае семья с ребенком-инвалидом может взять льготную ипотеку до конца 2027 г.

Родитель, который будет оформлять на себя ипотеку, должен иметь российское гражданство, дети — тоже.

Первоначальный взнос и процентная ставка по ипотеке. Как и в ипотеке «для всех», здесь первоначальный взнос тоже составляет не менее 15%, а вот процентная ставка различается в зависимости от ряда факторов (см. таблицу)п. 9, подп. «в» п. 10 Правил № 1711.

Где прописана семья и находится покупаемая квартира Когда родился ребенок Ставка на весь срок ипотеки
В одном из регионов Дальневосточного федерального округа (ДФО)В состав ДФО входят 11 субъектов РФПеречень, утв. Указом Президента от 13.05.2000 № 849 Республики Бурятия, Саха (Якутия), Еврейская АО, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский края, Амурская, Магаданская и Сахалинская области, Чукотский АО второй (последующий) — с 01.01.2019 по 31.12.2022;
ребенок с инвалидностью — до 31.12.2022
5%
В любом регионе России, кроме ДФО второй (последующий) — с 01.01.2018 по 31.12.2022;
ребенок с инвалидностью — до 31.12.2022
6%

Максимальная сумма кредита. Она такая же, как для предыдущей ипотечной программыподп. «б» п. 10 Правил № 1711:

12 млн руб. — для городов Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей;

6 млн руб. — для остальных регионов.

Какую недвижимость можно купить с помощью семейной ипотеки. Только первичку — квартиру либо дом с участком — на этапе строительства по ДДУ или в новостройке по договору купли-продажи. Продавцом недвижимости может быть только юрлицо.

Семейную ипотеку под вторичное жилье дадут лишь тем, кто соберется купить жилье в сельском поселении на Дальнем Востоке. При этом продавцом недвижимости может быть и физлицоподп. «а» п. 1 Правил № 1711.

Кстати, ипотеку, которую семья взяла до 2018 г. или до рождения детей, можно рефинансировать под 5% или 6%, если на момент рефинансирования соблюдаются условия по количеству детей и датам их рождения, а также по типу жилья.

Внимание

Ипотеку «для всех» и семейную ипотеку можно оформлять неоднократно, в правилах нет ограничений по количеству кредитов на человека. Если банк одобрит, то один человек может по этим программам оформить несколько ипотечных кредитов.

Сельская ипотека под 0,1—3%

Это новая кредитная программа, она действует с 01.01.2020п. 2 Постановления Правительства от 30.11.2019 № 1567, то есть ипотечный договор с банком должен быть оформлен не ранее текущего года.

Воспользоваться программой может любой гражданин РФ, нет никаких специальных требований относительно семейного положения, количества детей, возраста, уровня дохода или места жительства заемщика.

Но сельская ипотека, в отличие от семейной, предоставляется одному человеку только один разподп. «е» п. 6 Правил, утв. Постановлением Правительства от 30.11.2019 № 1567 (далее — Правила № 1567).

Внимание

Сельской ипотекой нельзя воспользоваться на территориях городов Москвы и Санкт-Петербурга, а также в пределах Московской области.

С помощью этой ипотеки можно купить квартиру или дом с участком, но только в сельской местности. В частности, в деревне, в селе, в поселке (в том числе городского типа), на хуторе, а также в малых городах с населением до 30 000 человек, включенных в региональную программу развитияп. 2 Правил № 1567.

Требования к приобретаемой недвижимости. Жилье может быть как новостроем, так и вторичкой. Главное, чтобыподп. «а» п. 3, п. 19 Правил № 1567:

жилье было пригодно для постоянного проживания;

в нем были все коммуникации — электроснабжение, водопровод, отопление, а в газифицированных районах — еще и газоснабжение;

площадь жилья была не меньше учетной нормы площади жилого помещения на каждого члена семьи, установленной в конкретной местности.

Специальные ипотечные программы с низкими ставками есть для разных категорий потенциальных новоселов. В том числе для тех, кто хочет «бросить все и уехать жить в деревню»

Специальные ипотечные программы с низкими ставками есть для разных категорий потенциальных новоселов. В том числе для тех, кто хочет «бросить все и уехать жить в деревню»

Если человек берет сельскую ипотеку на строительство или достройку дома, у него в собственности должен быть земельный участок под этим домом. А для строительных работ надо привлечь по договору подрядчика — фирму или ИП. Дом должен быть построен максимум спустя 2 года после оформления кредитаподп. «б» п. 3 Правил № 1567.

Ставка по ипотеке. Четкой ставки нет, есть вилка — от 0,1% до 3%п. 2 Правил № 1567. Конкретную ставку в этих пределах устанавливает банк, и она действует в течение всего срока кредита. К слову, сельскую ипотеку выдает далеко не каждый банк, а только тот, который соответствует ряду требованийп. 5 Правил № 1567. Но совершенно точно эта программа есть у Сбербанка и Россельхозбанка.

Срок и сумма кредита, первоначальный взнос. Ипотеку дадут максимум на 25 лет в размерепп. 2, 6 Правил № 1567:

до 5 млн руб. — на покупку жилья в Ленинградской области и в регионах ДФО;

до 3 млн руб. — в остальных субъектах РФ.

Повторимся: речь идет о сумме кредита, а не о стоимости жилья. При этом заемщик должен внести не менее 10% от стоимости недвижимости. В сумму первоначального взноса может входить материнский капитал.

Дальневосточная ипотека под 2%

Это официальное название очередной ипотечной программы с господдержкой. Она была запущена в декабре 2019 г. и будет действовать до конца 2024 г., то есть кредитный договор надо заключить не позже 31.12.2024подп. «а» п. 6 Условий, утв. Постановлением Правительства от 07.12.2019 № 1609 (далее — Условия № 1609).

Как следует из названия, эта программа позволяет купить жилье только на территории одного из регионов ДФО. Участвовать в ней можно лишь один раз. Также у этой программы есть ряд других ограничений. Одно из них — в приобретенном жилье нужно постоянно проживать или как минимум прописаться, причем всей семье.

Что не позволяет вам взять ипотеку

Кому дадут такую ипотеку. Заемщиками могут быть следующие категорииподп. «в» п. 6 Условий № 1609:

один из супругов, возраст которых — не старше 35 лет (молодая семья), наличие детей значения не имеет. При этом второй супруг должен быть либо созаемщиком, либо поручителем по ипотеке;

одинокий (то есть не состоящий в официальном браке) родитель не старше 35 лет с несовершеннолетним ребенком;

человек, которому предоставили в безвозмездное пользование так называемый дальневосточный гектарст. 2 Закона от 01.05.2016 № 119-ФЗ. Возраст тут не важен. Если этот человек в браке, то его вторая половина должна быть созаемщиком или поручителем по кредиту.

Ставка по ипотеке. Она составляет всего 2%, но банк вправе увеличить стоимость ипотеки до ключевой ставки ЦБ, увеличенной на 4%, еслиподп. «к» п. 6 Условий № 1609:

на момент выдачи кредита еще не оформлен залог или не зарегистрировано право требования по ДДУ;

заемщик либо созаемщик уже брал ипотеку по этой программе;

у семьи нет постоянной регистрации в купленном жилье. Эту информацию банк будет ежемесячно мониторитьп. 5 Условий № 1609.

Если заемщик не застраховал жизнь, здоровье и жилье либо нарушает условия страховки, в этом случае ставка может вырасти только на 1%.

Срок и сумма ипотеки, первоначальный взнос. Дальневосточную ипотеку можно взять максимум на 20 лет, сумма кредита — не более 6 млн руб. Собственными средствами нужно внести минимум 15% от стоимости приобретаемого жильяподп. «ж» —«и» п. 6 Условий № 1609.

На какие цели дают дальневосточную ипотеку. Этот льготный кредит можно взять вот на чтоподп. «г» п. 6 Условий № 1609:

покупка квартиры в строящемся доме по ДДУ или в новостройке по договору купли-продажи с застройщиком;

покупка квартиры или дома на вторичном рынке, но только в сельской местности. Эти объекты могут быть куплены и у физлиц;

строительство дома или покупка участка, назначение которого — ИЖС или подсобное хозяйство.

* * *

Нередко банки к ипотечным программам с господдержкой добавляют собственные бонусы. Поэтому если вы планируете воспользоваться одной из этих программ, то изучите, что предлагает тот или иной банк, чтобы выбрать самое выгодное предложение.

А еще мы хотим напомнить, что выдать вам льготную ипотеку — это право, а не обязанность банка. Как и в случае с обычной ипотекой, он будет изучать вашу кредитную историю на предмет благонадежности и платежеспособности.

Понравилась ли вам статья?
  • Почему оценка снижена?
  • Есть ошибки
    Укажите ошибки Не более 300 знаков. Осталось 300/300
  • Слишком теоретическая статья, в работе бесполезна
  • Нет ответа по поставленные вопросы
  • Аргументы неубедительны
  • Ничего нового не нашел
  • Нужно больше примеров
  • Тема не актуальна
  • Статья появилась слишком поздно
  • Слишком много слов
  • Другое
    Напишите подробнее Не более 300 знаков. Осталось 300/300
Поставить оценку
Комментарии (0)

Оценивать статьи могут только подписчики журнала «Главная книга» или по демодоступу.

Другие статьи журнала по теме:
Личный интерес / Налоги физических лиц
Личный интерес / Налоги физических лиц

2023 г.

2022 г.

№ 23
Ассорти вопросов по имущественным налогам физлиц и НДФЛКредитные каникулы для мобилизованных и их семей: как воспользоваться отсрочкой
№ 21
Кто заплатит налоги мобилизованных граждан — подробности от ФНС
№ 20
НДФЛ-вычеты по ИИС: что новогоДоход за 2021 год больше 5 млн руб.? НДФЛ по ставке 15% человек доплачивает сам!Как платить НДФЛ с доходов от сдачи в аренду зарубежной недвижимостиПо какому курсу можно снять рубли с валютного счетаСчет в зарубежном банке — рассказать ли о нем ФНС?
№ 19
Доступен новый способ подачи заявления о сохранении прожиточного минимумаОтказ от услуг после заключения договора: общие правилаОтказ от услуг: случаи из судебной практикиОтказ от услуг: туры, билеты, отели
№ 18
4 способа найти клиентов на бухгалтерские услуги
№ 16
Льготная ипотека для работников IT-компаний: брать или не брать?Неочевидные нюансы НДФЛ-вычетов по ИИС
№ 15
Долги бывшего ИП могут взыскать с его зарплатыКак снять предпринимательский статус с личной квартиры ИППополнение в семье может освободить от НДФЛ при продаже квартирыСнова об НДФЛ-вычетах за 2021 год
№ 13
Заявляем НДФЛ-вычеты за 2021 годЦБ РФ предупредил банки о недопустимости одностороннего установления комиссий
№ 12
Тонкости соцвычета на дорогостоящее лечение
№ 11
Центробанк смягчил валютные ограничения для граждан
№ 10
«Первоапрельская» выплата для семей со школьникамиЕсть авто, но вы им пока не пользуетесь: как не платить транспортный налогРеальный кейс: сдаем в аренду жилье и апартаменты
№ 9
Вопросы по «обязательной» НДФЛ-декларации за 2021 год
№ 8
Антикризисная корзина мер поддержки для граждан
№ 7
Банк России обновил валютные правила для гражданПодписан Закон о кредитных каникулах для граждан и МСП
№ 6
Регулярно жертвуете на благотворительность? Заявите НДФЛ-вычетУже известно, кому придется платить НДФЛ с процентов по вкладам
№ 4
Как получить выписку из ЕГРН, не выходя из домаМожно ли обналичить подарочный сертификат магазинаЧто «умеет» личный кабинет физлица на сайте ФНС
№ 3
НДФЛ-новшества при продаже имуществаДолжники имеют право на сохранение прожиточного минимумаМожно ли получить «просроченные» детские пособия
№ 2
Фитнес-вычет: как вернуть часть затрат на занятия спортомВы еще не внесли свой email в ЕГРН? А зря, это полезноИмущественные НДФЛ-вычеты: что меняетсяКогда нерезиденты могут не декларировать доходы от продажи имущества
№ 1
Нотариальные документы можно проверить онлайн

2021 г.

№ 24
Семьи с детьми теперь не должны платить НДФЛ при продаже жилья
№ 23
Нотариусы предупреждают: сожительство и официальный брак — не одно и то жеПод крылом самолета: что положено пассажиру, если рейс задержанСнижаем НДФЛ с процентов по банковскому вкладу за счет вычетовЧто делать, если в выписке из ЕГРН написано что-то не то
№ 21
Вид разрешенного использования земли: как его сменитьИФНС не возвращает НДФЛ с заявленного вычета: что предпринятьПособие на детей от 8 до 17 лет из неполных семей: разбираем неясные моментыРосреестр информирует о сделках с недвижимостью с участием детейУ вас скоро свадьба: что важно знать при оформлении выходных днейЧасы тишины: когда нельзя шуметь, делая ремонт
№ 20
Что делать, если «больничные» деньги из ФСС задерживаются
№ 19
Как подтвердить статус помещения «творческая мастерская», чтобы не платить налог на имущество физлицЧто полагается многодетным родителям от государства
№ 18
Гаражная амнистия: что о ней нужно знатьКакие ПДД-штрафы теперь можно обжаловать через госуслуги и сайты судов
№ 16
Почему не надо сейчас оплачивать абонемент в спортклуб ради фитнес-вычета
№ 15
«Легкие» НДФЛ-вычеты: кто, когда и как может получитьВстречайте: новые пособия для беременных женщин и детей из неполных семейПри доплате за лишние метры срок владения квартирой в новостройке не обнуляется
№ 13
Как вернуть переплату НДФЛ за 2019 год по проданной новостройке
№ 11
Брака уже нет, а кредиты все еще есть: кому придется их платитьКак считать срок владения новостройкой для продажи без НДФЛ: подвох от МинфинаСудебная доверенность: важные нюансы
№ 10
Можно ли при покупке и продаже квартиры учитывать расходы на ее отделку
№ 9
ИФНС сама рассчитает НДФЛ, если не сдать декларацию при продаже недвижимостиКто такие предпенсионеры? Ответ зависит от вида льгот и гарантий
№ 8
Если для выхода на пенсию не хватает стажа и пенсионных баллов: кто и как может их купитьКакие переводы на банковские карты облагаются НДФЛ, а какие — нет
№ 7
В целях НДФЛ спортивная школа ничем не отличается от математическойКак будут возвращать домой туристов, если туроператор прекратил свою деятельностьПенсионеры и предпенсионеры: подборка налоговых и рабочих льготСтартовал третий этап акции «туристический кешбэк»Электронная трудовая книжка: где работникам искать сведения, содержащиеся в ней
№ 6
Новые Правила розничной торговли: о чем надо знать потребителям
№ 5
Для НДФЛ-вычета на лечение — новые перечни медицинских услугКакие налоги придется платить с полученного в наследство имуществаШкола в кругу семьи: что такое семейное обучение и как на него перейти
№ 3
Дольщик продает квартиру: как считать срок владенияИзменения в регистрации в качестве безработного и размеры пособияОбразовательный кредит по госпрограмме: что новогоПоправки по НДФЛ и имущественным налогам для физических лицУслуги гостиниц: новшества для постояльцев
№ 2
Как будут облагаться НДФЛ проценты по вкладам в 2021 годуКого ждет ставка НДФЛ 15%Материнский капитал: каким он будет в 2021 году
ПОЛЕЗНОЕ
АКТУАЛЬНОЕ

КАЛЕНДАРЬ БУХГАЛТЕРА НА РАБОЧИЙ СТОЛ
«ГЛАВНАЯ КНИГА»
РЕКОМЕНДУЕТ
Семинар Л. Елиной НА ПРАВАХ РЕКЛАМЫ
ИНДЕКСЫ
Индекс
потребительских
цен

Используется
для индексации зарплаты

0.37%
январь 2023 г.
Москва МРОТ
по регионам

Используется для
регулирования зарплаты

24 801

Примечание

Ставка
рефинансирования

Используется для
расчёта отдельных показателей

7.5%
ОПРОС
Сходится ли сальдо ЕНС на 01.01.2023 по данным ИФНС с вашими данными?
Да
Нет
В личном кабинете нет данных о сальдо
Нужное
Содержание