Решаем судьбу пенсионных накоплений

У тех, кто родился в 1967 г. и позднее, пенсионные отчисления до 01.01.2014 шли на страховую и накопительную частистатьи 33.1, 33.3 Закона от 15.12.2001 № 167-ФЗ (ред., действ. с 01.01.2014) (далее — Закон № 167-ФЗ). В 2014 и 2015 гг. действовал мораторий на отчисления на накопительную пенсию: все пенсионные отчисления шли на страховую пенсиюп. 4 ст. 33.3 Закона № 167-ФЗ. По заявлениям властей, в следующем году отчисления на накопительную пенсию возобновятся. Хотя дискуссия по этому вопросу пока продолжается.

Сейчас Законом определено, что не позднее 31 декабря этого года вам нужно определиться с судьбой пенсионных взносов, которые будут отчисляться за вас после 1 января 2016 г.п. 1 ст. 33 Закона № 167-ФЗ

Посмотрим, что вам можно предпринять и как это может повлиять на будущую пенсию.

Что можно предпринять

Ваши действия зависят от того, кто выч. 1 ст. 31 Закона от 24.07.2002 № 111-ФЗ (далее — Закон № 111-ФЗ):

• <или>«молчун», то есть не подавали в ПФР заявление о распоряжении своими пенсионными накоплениями. Тогда ваши пенсионные накопления сейчас находятся в государственной управляющей компании «Внешэкономбанк» (ГУК ВЭБ);
• <или>«немолчун», то есть вы подавали заявление в ПФР и, выбрав тариф 6% или 2%, направили свои пенсионные накопления:
  • <или>в ГУК ВЭБ (в заявлении указали один из двух предлагаемых инвестиционных портфелей — базовый или расширенный);
  • <или>в частную управляющую компанию (ЧУК);
  • <или>в НПФ.

Теперь вы можете выбрать один из двух вариантовп. 1 ст. 33.3 Закона № 167-ФЗ; п. 1.1 ст. 31 Закона № 111-ФЗ (ред., действ. с 01.01.2014).

Категория застрахованного лица	Вы хотите, чтобы с 2016 г. шли отчисления на накопительную пенсию	Вы не хотите, чтобы шли отчисления на накопительную пенсию (начиная с 2016 г. или позднее)
Вы «молчун»	Не позднее 31 декабря 2015 г. нужно подать заявление* в отделение ПФР по месту жительства о выборепп. 1, 4 ст. 32 Закона № 111-ФЗ; пп. 1, 4 ст. 36.7 Закона от 07.05.98 № 75-ФЗ (далее — Закон № 75-ФЗ): <или>УК, в том числе ГУК ВЭБ; <или>НПФ	Ничего не делать
Вы направили свои пенсионные накопления в ГУК, ЧУК или НПФ и выбрали тариф 2%
Вы направили свои пенсионные накопления в ГУК, ЧУК или НПФ и выбрали тариф 6%	Ничего не делать	Вам нужно подать в любое отделение ПФР заявление об отказе от накопительной пенсии**. Cделать это можно не только до, но и пос­ле 31.12.2015. Тогда с года, следующего за годом подачи заявления об отказе, имеющиеся у вас пенсионные накопления не будут увеличиваться за счет новых отчислений на накопительную пенсию***

Как ваше решение повлияет на будущую пенсию

Что выгодней: формировать только страховую пенсию или страховую и накопительную пенсии? Однозначного ответа на этот вопрос нет.

Вот некоторые различия этих двух вариантов формирования пенсии, на которые можно ориентироваться при принятии решения.

Если все пенсионные взносы идут только на формирование страховой пенсии	Если пенсионные взносы идут на формирование как страховой, так и накопительной пенсии
Вы будете получать только страховую пенсию	Вы будете получать страховую и накопительную пенсиистатьи 4, 6 Закона от 28.12.2013 № 424-ФЗ (далее — Закон № 424-ФЗ)
Одним из показателей, который влияет на размер вашей страховой пенсии, является индивидуальный пенсионный коэффициентч. 9 ст. 15 Закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ (далее — Закон № 400-ФЗ). Его величина напрямую зависит от суммы уплаченных за вас работодателем взносовч. 11 ст. 15 Закона № 400-ФЗ. Если вы не будете формировать накопительную пенсию, то у вас будет максимально возможное значение индивидуального пенсионного коэффициента в зависимости от вашего заработка	Размер вашего индивидуального пенсионного коэффициента за каждый год будет меньше на 62,5%ч. 18, 19 ст. 15, ч. 4 ст. 35 Закона № 400-ФЗ; приложение 4 к Закону № 400-ФЗ; ч. 5.1 ст. 8 Закона от 24.07.2009 № 212-ФЗ; Постановление Правительства от 04.12.2014 № 1316, чем в случае отказа от формирования накопительной пенсии. А значит, размер страховой пенсии будет меньше
Размер страховой пенсии зависит от стажа, возраста, заработка и стоимости пенсионного коэффициента. Эта стоимость ежегодно увеличивается с учетом индекса роста потребительских цен за прошедший год, который невозможно предугадать на годы впередч. 20—23 ст. 15 Закона № 400-ФЗ	Накопительная пенсия зависит от доходности пенсионных накоплений, переданных в управление УК, в том числе ГУК ВЭБ или НПФ. А она может быть нулевой или даже отрицательной*
Размер страховой пенсии от ожидаемого периода выплаты не зависит	Размер накопительной пенсии зависит от ожидаемого периода выплаты. Ожидаемый период будет ежегодно определяться Закономч. 1 ст. 17 Закона № 424-ФЗ. Чем более длительным он будет, тем меньше будет ежемесячная сумма накопительной пенсии, которую вы будете получатьч. 1, 2 ст. 7 Закона № 424-ФЗ. Кстати, вы можете уменьшить продолжительность ожидаемого периода, если обратитесь за накопительной пенсией позднее достижения пенсионного возрастач. 3 ст. 7 Закона № 424-ФЗ. Правда, отказ от получения накопительной пенсии более чем на 5 лет не имеет смысла, так как на размер пенсии это не повлияет
В случае смерти застрахованного лица страховые взносы, направленные на формирование страховой пенсии, не переходят правопреемникам	В случае смерти лица, которое формирует накопительную пенсиюч. 6—8 ст. 7 Закона № 424-ФЗ; п. 1 Правил, утв. Постановлением Правительства от 30.07.2014 № 711; п. 1 Правил, утв. Постановлением Правительства от 30.07.2014 № 710: <или>до ее назначения — пенсионные накопления будут единовременно выплачены правопреемникам; <или>после ее назначения — правопреемникам будут единовременно выплачены только суммы пенсионных накоплений, которые не были учтены при ее назначении. При отсутствии таких сумм правопреемникам ничего не выплачиваетсяч. 6, 7 ст. 7 Закона № 424-ФЗ; п. 1 Правил, утв. Постановлением Правительства от 30.07.2014 № 711

Если вы решите доверить свои пенсионные накопления НПФ, то, конечно, выбирать его нужно исходя из сохранности и надежности вложений. Из 80 существующих НПФ 33 вошли в систему гарантирования накоплений. Немаловажным моментом является также и доходность фонда за предыдущие годы. Если доходность будет низкой, то можно поменять НПФ — один раз в 5 летст. 36.10 Закона № 75-ФЗ.

***

Пенсионные накопления, которые у вас уже есть, независимо от того, кто вы — «молчун» или «немолчун», будут инвестироваться в соответствии с вашим прежним выбором. При этом взносы «молчунов» будет размещать ГУК ВЭБ. В дальнейшем и «молчуны», и «немолчуны» смогут менять выбранные УК, в том числе ВЭБ (но делать это можно не чаще одного раза в год), или НПФ, подав в ПФР письменное заявлениеп. 1 ст. 32 Закона № 111-ФЗ.