Финансовый контроль изменят: в основном усилят

Сейчас вступили в силу лишь несколько небольших поправок. К примеру, есть изменение, которому обрадуются ювелирные магазины. Ранее, если гражданин покупал в розничном магазине изделие из драгоценных металлов/камней, используя банковскую карту, магазин должен был провести идентификацию клиента при сумме покупки более 100 000 руб. (или равной ей). Теперь этот порог увеличен вдвое — до 200 тыс. руб.

Большинство других изменений вступают в силу с начала 2021 г. (точнее — с 10.01.2021). Поскольку разговоры о них уже идут, давайте с ними познакомимся поближе.

Изменение 1. Усилят контроль за движением наличных. Так, банк будет обязан сообщать в Росфинмониторинг о всех операциях по снятию со счета организации (либо зачислению на него) наличных на сумму от 600 тыс. руб. Причем даже тогда, когда такое движение наличных обусловлено характером деятельности компании. Напомним, что пока в таких случаях банки не должны уведомлять об операциях Росфинмониторинг. То есть банк не должен сообщать о снятии со счета организации крупных сумм наличных для выплаты зарплаты, для оплаты командировок и иных обычных операциях. Но с января следующего года ситуация изменится.

Обычным добропорядочным компаниям беспокоиться не о чем. Ведь вводимый обязательный контроль за той или иной операцией еще не означает, что эта операция — подозрительная. Само по себе движение наличных ни о чем не говорит. Если оно объяснимо обычными операциями, претензий быть не должно. Ни со стороны обслуживающего банка, ни со стороны Росфинмониторинга.

Напомним, что если сделки ведутся в иностранной валюте, то для контрольных целей определяется их рублевый эквивалент исходя из официального курса ЦБ.

Изменение 2. Расширят контроль за сделками с недвижимостью. Контролироваться будут все такие сделки, цена которых составляет 3 млн руб. и более. Причем не имеет значения порядок расчетов: наличными или безналичнымиподп. «б» п. 1 ст. 1 Закона № 208-ФЗ. Пока же контролируются только сделки, в результате которых меняется собственник недвижимости, к примеру при ее купле-продажеп. 1.1 ст. 6 Закона от 07.08 2001 № 115-ФЗ.

Изменение 3. Расчеты по лизинговым сделкам — все так же под контролем. Уточнено лишь, что если сумма зачисляемых или списываемых денег в рамках лизинговой операции составляет 600 тыс. руб. и более, то о такой операции с начала 2021 г. банк обязан будет сообщать в Росфинмониторингподп. «г» п. 1 ст. 1 Закона № 208-ФЗ.

Изменение 4. Почтовым переводам на 100 тыс. руб. и более тоже уделят внимание. О них в Росфинмониторинг должна будет сообщать почтаподп. «г» п. 1 ст. 1 Закона № 208-ФЗ.

Изменение 5. Будут контролировать возвраты авансов за услуги связи на сумму 100 тыс. руб. и выше. К примеру, абонент перечислил предоплату за будущие услуги телефонной связи или за доступ в Интернет, а через некоторое время решил вернуть эти деньги. Если возвращаемая сумма — 100 тыс. руб. и более, то об этой операции узнает финансовый контролер. Причем неважно, расторгается договор на услуги связи или нетподп. «г» п. 1 ст. 1 Закона № 208-ФЗ.

Изменение 6. Усиление контроля за операциями оборонного заказа. Так, для контрольных целей снижается до 10 млн руб. (с 50 млн руб.) пороговая сумма операций второго и последующих зачислений/списаний денег при расчетах по гособоронзаказуподп. «в» п. 1 ст. 1 Закона № 208-ФЗ.

Изменение 7. Часть операций будет освобождена от контроляподп. 1 п. 1 ст. 6 Закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред., действ. с 10.01.2021). К примеру, с начала 2021 г. не подпадает под контролируемые операции обмен банкнот одного достоинства на другие. Даже если обменивается весьма внушительная сумма (600 тыс. руб. и более).

Изменение 8. Каждому «агенту контроля» — свой перечень ОПОК (операций, подлежащих обязательному контролю). С начала 2021 г. для каждой группы компаний той или иной направленности (банки, страховые компании, ломбарды, почта и т. д.) вводится четкий перечень клиентских операций, о которых надо будет сообщать в Росфинмониторингподп. «е» п. 1 ст. 1 Закона № 208-ФЗ. Планируется, что это сократит количество подконтрольных сделок, о которых должны сообщать организации небанковского сектора.

* * *

Итак, в связи с последними поправками в Закон № 115-ФЗ обычным организациям ничего делать не надо, в том числе не надо как-то особенно готовиться к изменениям, вступающим в силу с начала 2021 г. Нужно лишь принять к сведению, что будет немного уточнен и изменен перечень контролируемых операций. И теперь понятно, по каким конкретно видам операций должны будут подавать сведения в Росфинмониторинг те или иные компании.

Однако в Госдуме сейчас находится новый законопроект, предполагающий очередные изменения в «антиотмывочный» Закон № 115-ФЗ. Они призваны обязать банки в пятидневный срок сообщать организациям и гражданам о причинах отказа в проведении операцийзаконопроект № 948530-7 (принят Госдумой в I чтении 09.07.2020). Также банки должны будут удалять из черного списка клиентов тех из них, кто в судебном порядке добился отмены принятых ранее решений об отказе от заключения договора банковского счета/вклада или решения о расторжении такого договора. Сведения о таких отмененных решениях банки обязаны будут передать в Росфинмониторинг.