Цифровые рубли и универсальный QR-код: знакомство
Закон от 23.07.2025 № 248-ФЗ (далее — Закон № 248-ФЗ)
Центробанк 3 года назад сделал логотип цифрового рубля. Это белый знак рубля в обрамляющей его белой окружности на красном фонеИнформация ЦБ от 03.08.2023; логобук. Могут быть и некоторые другие вариации изображения.
Появление в нашей жизни цифрового рубля предполагает, что компании, предприниматели и обычные люди могут по своему усмотрению выбирать, какой формой рубля пользоваться в том или ином случае: наличной, безналичной или цифровой. К примеру, при расчетах за товары или услуги. Но для этого нужно, чтобы и у покупателя были цифровые рубли, и у продавца была возможность принимать оплату цифровыми рублями:
•должен быть расчетный счет в цифровых рублях на платформе ЦБ — то есть продавец должен быть пользователем этой платформы;
•должен быть доступ к такому счету через банковское приложение — обычный банк может выступать участником платформы цифрового рубля, и через его банковское приложение организация или ИП получают доступ к счету цифрового рубляст. 3, ч. 12 ст. 30.7 Закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ (далее — Закон № 161-ФЗ);
•должны быть реквизиты для перечисления цифровых рублей, которые можно выдать покупателю, либо же возможность передать/показать QR-код для оплаты цифровыми рублями.
Понятно, что сейчас все это есть далеко не у всех продавцов и исполнителей. Это не нарушение. Ведь пока что нет безусловной обязанности для продавцов (организаций и ИП) принимать оплату цифровыми рублями. Ее будут вводить постепенно с 01.09.2026 по 01.09.2028, причем не для всех. И важно еще то, что обязанность обеспечить прием платежей в цифровых рублях будет распространяться только на тех продавцов (исполнителей), которые реализуют товары, работы и услуги гражданам для личных нужд. Ведь такая обязанность будет закреплена в Законе о защите прав потребителейабз. 5 п. 1 ст. 16.1 Закона от 07.02.1992 № 2300-1 (ред., действ. с 01.09.2026) (далее — Закон № 2300-1).
| Дата обеспечения приема оплаты цифровыми рублями | Условие для возникновения обязанности по приему оплаты цифровыми рублями от гражданч. 7—9 ст. 4 Закона № 248-ФЗ |
| 1 сентября 2026 г. | Должны выполняться два условия: 1) выручка за 2025 г. более 120 млн руб.; 2) на 01.01.2026 организация была: •или клиентом системно значимого банка. Сейчас их 12: Сбербанк, ВТБ, ТБанк, Совкомбанк, АЛЬФА-БАНК, Московский кредитный банк, Банк ДОМ.РФ, Банк ПСБ, Россельхозбанк, Банк ГПБ, Райффайзенбанк и ЮниКредит БанкПресс-релиз ЦБ от 07.10.2025; •или клиентом значимого участника рынка платежных услуг. В него входят системно значимые банки и добавляются еще: АБ «РОССИЯ», Банк «Санкт-Петербург», Почта Банк, Цифра банк, ТКБ БАНК, Банк Русский Стандарт, «АК БАРС» БАНК, Яндекс Банк, НКО «Мобильная карта» и ОЗОН БанкРеестр кредитных организаций... |
| 1 сентября 2027 г. | Должны выполняться два условия: 1) выручка за 2026 г. более 30 млн руб.; 2) на 01.01.2026 организация была: •или клиентом системно значимого банкаПресс-релиз ЦБ от 07.10.2025; •или клиентом значимого участника рынка платежных услугРеестр кредитных организаций...; •или клиентом банка с универсальной лицензией Банк с универсальной лицензией — это крупная кредитная организация, которая имеет право проводить полный спектр классических банковских операций с физическими и юридическими лицами, включая работу на международной арене и открытие филиалов за рубежом. Размер собственного капитала такого банка должен составлять не менее 1 млрд руб. Помимо банков с универсальной лицензией, бывают и банки с базовой лицензией — для них доступны не все банковские операции (ограничения в большинстве случаев касаются работы с иностранными клиентами). Минимальный капитал таких банков — от 300 млн до 1 млрд руб.статьи 5.1, 13 Закона от 02.12.1990 № 395-1 |
| 1 сентября 2028 г. | Выручка более 20 млн руб. за 2027 г.абз. 5 п. 1 ст. 16.1 Закона № 2300-1 (ред., действ. с 01.09.2026) |
