ОСН УСН АУСН ЕСХН ПСН

ЕЛИНА Людмила Александровна, ведущий эксперт

Банки обязаны отслеживать сомнительные операции клиентов, бороться с легализацией преступных доходов и с финансированием терроризма. Это предписывает делать «антиотмывочный» Закон № 115-ФЗ, а также масса методичек и указаний Центробанка. Вспомним, что на контроле у банков. А также разберем, как с 20 августа изменился перечень сомнительных операций, за которыми они должны следить.

Как банк следит за своими клиентами по «антиотмывочному» Закону

Закон от 21.04.2025 № 88-ФЗ (далее — Закон № 88-ФЗ)

Почему банки следят за счетами клиентов

«Антиотмывочный» Закон № 115-ФЗ рамочный, Центробанк выпустил довольно много разъяснений и требований к банкам в рамках этого Законасм., например, Положение ЦБ от 18.06.2025 № 860-П (далее — Положение № 860-П). За невыполнение требований Центробанка коммерческий банк может даже лишиться лицензии. Поэтому банки вынуждены проявлять бдительность даже там, где она может показаться излишней. О подозрительных клиентах и операциях банки сообщают в Росфинмониторинг. С некоторыми подозрительными клиентами банку проще расстатьсяп. 5.2 ст. 7 Закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ (далее — Закон № 115-ФЗ). Банк может потребовать расторжения договора на обслуживание и заблокировать счета.

Если банк будет излишне подозрителен, то даже добропорядочные компании и предприниматели могут попасть под блокировку. Но с незаконными блокировками можно и нужно бороться.

Справка

Если вы столкнулись с блокировкой счета, прежде всего обратитесь в банк — уточните, есть ли возможность снять блокировку и что для этого нужно сделать.

Соберите необходимые документы, подготовьте объяснения и представьте их в банк. Такая процедура называется реабилитацией. Если банк отказывает в разблокировке счета, можно обратиться в межведомственную комиссию при Центробанкест. 7 Закона № 115-ФЗ; сайт Росфинмониторинга. Ее решения обязательны для банков.

Подробно о действиях в случае, если банк ограничил операции по счету, написано в «Методических рекомендациях для предпринимателя 3.0». Их можно найти на сайте Росфинмониторингасайт Росфинмониторинга.

В рамках «антиотмывочного» Закона банк также может:

•запретить проведение конкретной сомнительной операции. Чтобы избежать этого, указывайте в назначении платежа, за что именно вы перечисляете деньги. А если у банка возникнет вопрос — представьте банку договор и иные документы по этой операции. Не игнорируйте запрос и не отмалчивайтесь;

•закрыть доступ к дистанционному банковскому обслуживанию, к программе «Клиент-Банк» сомнительному клиенту (в том числе организации или ИП). Тогда придется носить платежки в банк по старинке, пока не представите доказательства своей благонадежностиПостановление АС УО от 08.04.2025 № Ф09-583/25;