Статья из журнала «ГЛАВНАЯ КНИГА» актуальна на 24 мая 2021 г.

М.Г. Суховская,
старший юрист

По данным ЦБ, на январь 2020 г. россияне должны были банкам 17,6 трлн руб. К октябрю число заемщиков с четырьмя и более кредитами выросло на полмиллиона и составило почти 4 млн человек. А еще в «ковидном» году с января по сентябрь было зарегистрировано около 580 тыс. браков. В том же году 400 тыс. пар развелись. Сопоставив эти две статистики, нетрудно догадаться, что большинство пар на момент развода имели непогашенные кредиты, в том числе взятые в браке.

Брака уже нет, а кредиты все еще есть: кому придется их платить

Как делятся долги бывших супругов

Как известно, по умолчанию при разводе совместно нажитое имущество делится между мужем и женой поровнуп. 1 ст. 39 СК РФ; п. 15 Постановления Пленума ВС от 05.11.1998 № 15. При этом, как сказал Верховный суд, наличие общего несовершеннолетнего ребенка отнюдь не безусловный повод отступать от начала равенства долей при разделе совместного имуществап. 14 Обзора судебной практики № 3 (2019), утв. Президиумом ВС 27.11.2019.

Тот же принцип — все поровну — применяется и к совместно нажитым (общим) долгамп. 3 ст. 39 СК РФ.

Внимание

Кредит, взятый до брака, по общему правилу не относится к совместным обязательствам и после развода не делится. Кто его оформлял, тот и должен выплачивать. Чтобы по добрачному кредиту, взятому, к примеру, на организацию свадьбы, отвечали оба — жених и невеста, они должны быть указаны в договоре с банком — либо как созаемщики, либо как поручители.

Однако этот принцип не действует, если между мужем и женой заключен брачный договор или соглашение о разделе имущества. Либо есть решение суда о разделе, ведь все совместно нажитое имущество можно поделить и будучи в бракеп. 1 ст. 38 СК РФ. Тогда их долги при разводе будут делиться так же, как делится на основании перечисленных документов конкретное имущество, на покупку которого брался кредит. Допустим, супруги договорились, что при разводе автомобиль достается мужу. Значит, он и будет выплачивать остаток кредита за машину. Или если по суду один супруг получил две трети совместного имущества, значит, он и будет гасить две трети незакрытых до развода общих кредитов.

Также в брачном договоре или соглашении можно прямо прописать судьбу общих долгов на случай развода. Например, что кредит гасит тот, на кого он оформлен.

Отличия брачного договора от соглашения о разделе имущества покажем в таблице. Кстати, оба этих документа нужно удостоверять у нотариуса.

Не всякий кредит, взятый в браке, автоматически признается общим долгом супругов

Кредит будет считаться общим, а значит, подлежащим разделу, если соблюдается хотя бы одно из этих условийп. 2 ст. 45 СК РФ; п. 5 разд. «Судебная коллегия по гражданским делам» Обзора судебной практики № 1 (2016), утв. Президиумом ВС 13.04.2016 (далее — Обзор ВС № 1 (2016)).

Условие 1. Кредит взял один из супругов, но полученные им деньги были потрачены на нужды семьи. К примеру, на достройку и ремонт дома, где супруги проживали, будучи в бракеАпелляционное определение Воронежского облсуда от 28.02.2019 № 33-757/2019, или на покупку автомобиляАпелляционное определение ВС Республики Марий Эл от 26.09.2019 № 33-1697/2019.

Сам по себе факт нахождения в браке не является бесспорным доказательством того, что деньги, взятые одним из супругов в долг, были потрачены на семейные нужды. Ведь он вполне мог потратить эти средства, например, на погашение других кредитов, взятых еще до бракаАпелляционное определение Воронежского облсуда от 25.07.2019 № 33-4671/2019.

Справка

Под семейными нуждами суды понимают расходы на поддержание необходимого уровня жизни семьи, не связанные с предпринимательством. Это, в частности, затраты на жилище, питание, одежду, медицинские услуги, образование, покупку жилья для совместного проживания, организацию отдыхасм., например, Апелляционные определения Мособлсуда от 29.04.2019 № 33-3817/2019; Новосибирского облсуда от 31.07.2018 № 33-7439/2018. Но встречаются и решения, где суд признает коммерческие кредиты, взятые на развитие бизнеса и пополнение оборотных средств фирмы, потраченными на нужды семьи. А все потому, что этой фирмой муж с женой владели вместе. И доходы от бизнеса, собственно, и составляли доход семьиПостановление 11 ААС от 04.06.2020 № 11АП-2806/2020.

Условие 2. Кредит возник по инициативе обоих супругов в интересах семьи. Это, в частности, кредиты, где оба супруга созаемщики (практикуется банками при оформлении ипотек), либо один супруг выступает поручителем другого, либо есть его письменное согласие на получение кредита или займа другим супругом. Так, муж потратил заемные деньги на развитие фермерского хозяйства, которое он вел вместе с женой: закупил скот, оборудование, корма, оплатил работу подсобных рабочих. Поскольку на договоре займа стояла и подпись жены, суд признал, что после развода она должна выплатить кредитору половину долгаАпелляционное определение ВС Республики Башкортостан от 17.12.2019 № 33-24723/2019.

Тот из супругов, кто пожелает разделить образовавшиеся в браке долги и заявит иск об этом, должен будет доказать в суде, что одно из двух перечисленных условий соблюдаетсяп. 5 разд. «Судебная коллегия по гражданским делам» Обзора ВС № 1 (2016). То есть представить договоры, платежки, чеки, расписки и т. д.

Кстати, данное требование распространяется и на ситуацию, когда один супруг берет кредиты втайне от другого. И после развода хочет их поделить. Вряд ли у него что-то выйдет. Верховный суд давно сказал: презумпция согласия супруга на действия другого супруга по распоряжению общим имуществомп. 2 ст. 35 СК РФ; п. 2 ст. 253 ГК РФ не распространяется на случаи, когда тот берет на себя долговые обязательства перед третьими лицамип. 5 разд. «Судебная коллегия по гражданским делам» Обзора ВС № 1 (2016). Проще говоря, если муж берет кредит, это не означает, что жена по умолчанию одобряет такой шаг.

Также надо понимать: даже если суд разделит кредит между мужем и женой, это еще не значит, что супруг, выигравший дело, сразу начнет платить меньше. Чаще все наоборот: сначала нужно полностью погасить кредит и только потом взыскивать деньги с другого супруга.

Дело в том, что кредит или его часть не переводится автоматически с одного человека на другого по решению суда. Для этого нужно согласие банкап. 2 ст. 391 ГК РФ; Апелляционное определение Воронежского облсуда от 09.04.2019 № 33-2183/2019. Если муж пойдет в суд делить потребительский кредит, суд привлечет банк как третью сторону и спросит его мнение. В свою очередь, банк может согласиться перевести кредит на жену, а может и отказаться. В этом случае муж сначала должен будет выплатить весь кредит, а потом уже забирать свою долю у женыОпределение ВС от 20.11.2018 № 18-КГ18-201; Апелляционное определение Мосгорсуда от 30.07.2020 № 33-26950/2020.

Внимание

Если один из супругов оформил кредит тогда, когда супруги формально еще находились в браке, но уже проживали раздельно и фактически брачных отношений между ними не было, то такой долг не может быть признан судом совместнымп. 4 ст. 38 СК РФ; п. 16 Постановления Пленума ВС от 05.11.1998 № 15. Конечно, при условии что раздельное проживание будет подтверждено, например, показаниями свидетелей.

* * *

Разделить долг в суде можно только в пределах общего срока исковой давности — это 3 годап. 1 ст. 196 ГК РФ. Указанный срок считают для каждого платежа отдельноПостановление Пленума ВС от 29.09.2015 № 43. Например, если развод был в 2017 г., а последний платеж по кредиту внесен по графику в 2021 г., то, подав иск в текущем году, с бывшего супруга можно взыскать половину суммы за период с 2018 по 2021 г. Поделить более ранние платежи не получится — вышел срок исковой давности.

О том, какое имущество не делится в случае развода, мы писали:

2020, № 6

То есть если долг большой и сразу рассчитаться с банком не получается, придется каждые 3 года взыскивать с бывшего супруга половину выплаченной части кредита. Это муторно, но по-другому никак. Исключение — кредиты с созаемщиками и поручителями. Такой кредит созаемщик может платить сколь угодно долго, хоть 15 лет. А потом взыскать с экс-супруга половину. Это называется «право регрессного требования».