Коллекторы: новые запреты и возможности

Кто сможет заниматься возвратом долгов

С 1 января 2017 г.ч. 4 ст. 22 Закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ (далее — Закон № 230-ФЗ) такой деятельностью могут заниматься только организации, включенные в специальный «коллекторский» госреестрч. 1 ст. 12 Закона № 230-ФЗ. Ведет его Федеральная служба судебных приставовп. 1 Постановления Правительства от 19.12.2016 № 1402, она же и контролирует деятельность коллекторских фирмч. 1 ст. 18 Закона № 230-ФЗ. В свою очередь, чтобы попасть в реестр, компания должна отвечать ряду требованийч. 1 ст. 13 Закона № 230-ФЗ, в частности:

•в ее учредительных документах должно быть указано, что основным видом деятельности является возврат просроченной задолженности;

•размер ее чистых активов, рассчитанный на основании бухгалтерской (финансовой) отчетности на последнюю отчетную дату, должен составлять не менее 10 млн руб.;

•должен иметься действующий договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику со страховой суммой не менее 10 млн руб. в год;

•должен быть собственный интернет-сайт.

К тому же за включение в «коллекторский» реестр придется заплатить немаленькую госпошлину — 100 тыс. руб.ч. 5 ст. 14 Закона № 230-ФЗ; подп. 4.3 п. 1 ст. 333.33 НК РФ

Если возвратом долгов будет заниматься компания, не внесенная в специальный реестр, то ей грозит штраф от 200 тыс. руб. до 2 млн руб., а ее руководителю — от 100 тыс. руб. до 1 млн руб. либо дисквалификация на срок от полугода до 1 годач. 4 ст. 14.57 КоАП РФ (ред., действ. с 01.01.2017).

Введя названные ограничения, законодатели, видимо, попытались убрать с этого поля деятельности мелкие конторы, которых не заботит собственная деловая репутация.

Режим для общения коллекторов с должниками

Как банкам, так и коллекторам запрещено каким-либо образом беспокоить граждан-должниковп. 1 ч. 3, п. 1 ч. 5 ст. 7 Закона № 230-ФЗ:

•в будние дни — с 22.00 до 8.00;

•в выходные и нерабочие праздничные дни — с 20.00 до 9.00.

Лично встречаться с должником можно не чаще одного раза в неделю, а звонить ему допускаетсяпп. 2, 3 ч. 3 ст. 7 Закона № 230-ФЗ:

•1 раз в сутки;

•2 раза в неделю;

•8 раз в месяц.

В начале разговора коллектор обязан представиться и назвать кредитора (в большинстве случаев это банк), интересы которого он представляетч. 4 ст. 7 Закона № 230-ФЗ.

А вот отправлять должнику текстовые или голосовые сообщения с телефона или по электронной почте можно немного чащеп. 2 ч. 5 ст. 7 Закона № 230-ФЗ:

•2 раза в сутки;

•4 раза в неделю;

•16 раз в месяц.

Телефонный номер, с которого звонит коллектор, а также адрес электронной почты, с которого он пишет, не могут быть скрытыч. 9 ст. 7 Закона № 230-ФЗ.

При таком способе взаимодействия с должником коллектор, кроме своих ф. и. о. или названия банка-кредитора, должен также указать контактные телефоны банка и коллекторской фирмыч. 6 ст. 7 Закона № 230-ФЗ.

Учтите, что все перечисленные временные ограничения по общению действительны для каждого долга в отдельности. Проще говоря, если в одном банке у вас несколько просроченных кредитов, то коллекторы вправе беспокоить вас чащеч. 11, 12 ст. 7 Закона № 230-ФЗ.

Ни банк, ни работающие на него коллекторы не вправе лично контактировать с должником (то есть встречаться и звонитьп. 1 ч. 1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ), если у них имеется документальное подтверждение, что должникч. 1 ст. 7 Закона № 230-ФЗ:

•признан банкротом либо близок к этому (в отношении него введена процедура реструктуризации долга);

•является либо признан судом недееспособным (ограниченно дееспособным);

•находится на лечении в стационаре медучреждения;

•имеет I группу инвалидности;

•является несовершеннолетним.

Если сотрудники коллекторской компании будут нарушать установленный законом режим общения с должником, то это чреваточ. 2 ст. 14.57 КоАП РФ:

•для организации — штрафом от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб. либо приостановлением деятельности на срок до 90 суток;

•для ее руководителя — штрафом от 20 тыс. руб. до 200 тыс. руб. либо дисквалификацией на срок от 6 месяцев до 1 года.

Что может сделать должник

Он может ограничить или вовсе прекратить непосредственное общение с банком и (или) коллекторами. Для этого должник должен направить им через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо принести лично под расписку заявление установленной формы, в котором укажетч. 1, 2 ст. 8 Закона № 230-ФЗ:

•либо что впредь все личные встречи и телефонные разговоры должник будет вести через своего представителя (далее надо написать его ф. и. о., номер контактного телефона, почтовый адрес и адрес электронной почты). Только есть один немаловажный нюанс — в качестве представителя должника может выступать только адвокатч. 3, 4 ст. 8 Закона № 230-ФЗ;

•либо что он отказывается взаимодействовать с банком и (или) лицом, действующим от его имени и в его интересах, путем личных встреч и телефонных переговоров. В этом случае контактировать с ним смогут лишь с помощью почтовых отправленийч. 1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ. Однако заявление с отказом можно направить не ранее чем через 4 месяца с даты возникновения просрочки по кредитуч. 6 ст. 8 Закона № 230-ФЗ.

Также должник в любое время может письменно отозвать у банка или коллекторов свое согласие на то, чтобы по поводу его долга они общались с любыми третьими лицамич. 5 ст. 4 Закона № 230-ФЗ: членами его семьи, родственниками, соседями и т. д.

То, что он такое согласие давал при выдаче кредита, должник мог и не заметить. Ведь обычно оно берется вместе с другими согласиями, в частности на обработку персональных данных должникач. 4 ст. 6 Закона № 230-ФЗ.

С того момента, как будет получено соответствующее уведомление от должника, кредиторы, по идее, должны перестать беспокоить близких должникач. 4 ст. 4 Закона № 230-ФЗ.

Однако независимо от наличия или отсутствия такого согласия ни банк, ни коллекторы не вправе размещать сведения о должнике, размере долга и другие подобные данные в Интернете, на здании или строении, сообщать их по месту работы должникач. 8 ст. 6 Закона № 230-ФЗ.

* * *

В новом Законе также прописано, что запрещено применять к должнику физическую силу, уничтожать или повреждать его имущество, угрожать, оказывать психологическое давление, прибегать к мерам, унижающим честь и достоинствоч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ.

Выглядит это, мягко говоря, странно, учитывая, что запрет на все подобные действия прямо следует из уголовного и административного законодательства...