Коллекторы: новые запреты и возможности | Журнал «Главная книга» | № 3 за 2017 г.
БУХГАЛТЕРСКИЕ Новости Статьи Консультации Семинары Конференции
Календари Калькуляторы Формы Справочники Тесты
БУХГАЛТЕРСКИЕ
БУХГАЛТЕРСКИЕ

Статья из журнала «ГЛАВНАЯ КНИГА» актуальна на 20 января 2017 г.

Содержание журнала № 3 за 2017 г.
М.Г. Суховская,
старший юрист
Из-за методов, к которым прибегают особо рьяные коллекторы, пытаясь заставить должников расплатиться по просроченным кредитам, фраза «выбивать долги» уже обрела буквальный смысл. Чтобы прекратить существующий произвол, был принят специальный Закон, регламентирующий поведение коллекторов при общении с должниками.

Коллекторы: новые запреты и возможности

Полный текст комментируемого «коллекторского» Закона можно найти:

раздел «Законодательство» системы КонсультантПлюс

Кто сможет заниматься возвратом долгов

С 1 января 2017 г.ч. 4 ст. 22 Закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ (далее — Закон № 230-ФЗ) такой деятельностью могут заниматься только организации, включенные в специальный «коллекторский» госреестрч. 1 ст. 12 Закона № 230-ФЗ. Ведет его Федеральная служба судебных приставовп. 1 Постановления Правительства от 19.12.2016 № 1402, она же и контролирует деятельность коллекторских фирмч. 1 ст. 18 Закона № 230-ФЗ. В свою очередь, чтобы попасть в реестр, компания должна отвечать ряду требованийч. 1 ст. 13 Закона № 230-ФЗ, в частности:

в ее учредительных документах должно быть указано, что основным видом деятельности является возврат просроченной задолженности;

размер ее чистых активов, рассчитанный на основании бухгалтерской (финансовой) отчетности на последнюю отчетную дату, должен составлять не менее 10 млн руб.;

должен иметься действующий договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику со страховой суммой не менее 10 млн руб. в год;

должен быть собственный интернет-сайт.

К тому же за включение в «коллекторский» реестр придется заплатить немаленькую госпошлину — 100 тыс. руб.ч. 5 ст. 14 Закона № 230-ФЗ; подп. 4.3 п. 1 ст. 333.33 НК РФ

Список организаций, имеющих право заниматься коллекторской деятельностью, размещен:

сайт ФССП России → Сервисы

Если возвратом долгов будет заниматься компания, не внесенная в специальный реестр, то ей грозит штраф от 200 тыс. руб. до 2 млн руб., а ее руководителю — от 100 тыс. руб. до 1 млн руб. либо дисквалификация на срок от полугода до 1 годач. 4 ст. 14.57 КоАП РФ (ред., действ. с 01.01.2017).

Введя названные ограничения, законодатели, видимо, попытались убрать с этого поля деятельности мелкие конторы, которых не заботит собственная деловая репутация.

Режим для общения коллекторов с должниками

Как банкам, так и коллекторам запрещено каким-либо образом беспокоить граждан-должниковп. 1 ч. 3, п. 1 ч. 5 ст. 7 Закона № 230-ФЗ:

в будние дни — с 22.00 до 8.00;

в выходные и нерабочие праздничные дни — с 20.00 до 9.00.

Лично встречаться с должником можно не чаще одного раза в неделю, а звонить ему допускаетсяпп. 2, 3 ч. 3 ст. 7 Закона № 230-ФЗ:

1 раз в сутки;

2 раза в неделю;

8 раз в месяц.

В начале разговора коллектор обязан представиться и назвать кредитора (в большинстве случаев это банк), интересы которого он представляетч. 4 ст. 7 Закона № 230-ФЗ.

Внимание

О том, что для возврата просроченной задолженности привлечена коллекторская фирма, банк в течение 30 рабочих дней с момента такого привлечения обязан письменно уведомить должникаст. 9 Закона № 230-ФЗ:

или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении;

или лично под роспись.

А вот отправлять должнику текстовые или голосовые сообщения с телефона или по электронной почте можно немного чащеп. 2 ч. 5 ст. 7 Закона № 230-ФЗ:

2 раза в сутки;

4 раза в неделю;

16 раз в месяц.

Телефонный номер, с которого звонит коллектор, а также адрес электронной почты, с которого он пишет, не могут быть скрытыч. 9 ст. 7 Закона № 230-ФЗ.

Внимание

Во время личных встреч с должником и телефонных звонков коллектор должен вести аудиозапись всех разговоров, которая будет храниться в коллекторской фирме не менее 3 лет. Столько же должна храниться вся электронная переписка с должникомпп. 3, 4 ст. 17 Закона № 230-ФЗ.

При таком способе взаимодействия с должником коллектор, кроме своих ф. и. о. или названия банка-кредитора, должен также указать контактные телефоны банка и коллекторской фирмыч. 6 ст. 7 Закона № 230-ФЗ.

Учтите, что все перечисленные временные ограничения по общению действительны для каждого долга в отдельности. Проще говоря, если в одном банке у вас несколько просроченных кредитов, то коллекторы вправе беспокоить вас чащеч. 11, 12 ст. 7 Закона № 230-ФЗ.

Ни банк, ни работающие на него коллекторы не вправе лично контактировать с должником (то есть встречаться и звонитьп. 1 ч. 1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ), если у них имеется документальное подтверждение, что должникч. 1 ст. 7 Закона № 230-ФЗ:

признан банкротом либо близок к этому (в отношении него введена процедура реструктуризации долга);

является либо признан судом недееспособным (ограниченно дееспособным);

находится на лечении в стационаре медучреждения;

имеет I группу инвалидности;

является несовершеннолетним.

Если сотрудники коллекторской компании будут нарушать установленный законом режим общения с должником, то это чреваточ. 2 ст. 14.57 КоАП РФ:

для организации — штрафом от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб. либо приостановлением деятельности на срок до 90 суток;

для ее руководителя — штрафом от 20 тыс. руб. до 200 тыс. руб. либо дисквалификацией на срок от 6 месяцев до 1 года.

Число жалоб на коллекторов в 2014—2016 гг.

Что может сделать должник

Он может ограничить или вовсе прекратить непосредственное общение с банком и (или) коллекторами. Для этого должник должен направить им через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо принести лично под расписку заявление установленной формы, в котором укажетч. 1, 2 ст. 8 Закона № 230-ФЗ:

либо что впредь все личные встречи и телефонные разговоры должник будет вести через своего представителя (далее надо написать его ф. и. о., номер контактного телефона, почтовый адрес и адрес электронной почты). Только есть один немаловажный нюанс — в качестве представителя должника может выступать только адвокатч. 3, 4 ст. 8 Закона № 230-ФЗ;

либо что он отказывается взаимодействовать с банком и (или) лицом, действующим от его имени и в его интересах, путем личных встреч и телефонных переговоров. В этом случае контактировать с ним смогут лишь с помощью почтовых отправленийч. 1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ. Однако заявление с отказом можно направить не ранее чем через 4 месяца с даты возникновения просрочки по кредитуч. 6 ст. 8 Закона № 230-ФЗ.

Также должник в любое время может письменно отозвать у банка или коллекторов свое согласие на то, чтобы по поводу его долга они общались с любыми третьими лицамич. 5 ст. 4 Закона № 230-ФЗ: членами его семьи, родственниками, соседями и т. д.

То, что он такое согласие давал при выдаче кредита, должник мог и не заметить. Ведь обычно оно берется вместе с другими согласиями, в частности на обработку персональных данных должникач. 4 ст. 6 Закона № 230-ФЗ.

С того момента, как будет получено соответствующее уведомление от должника, кредиторы, по идее, должны перестать беспокоить близких должникач. 4 ст. 4 Закона № 230-ФЗ.

Однако независимо от наличия или отсутствия такого согласия ни банк, ни коллекторы не вправе размещать сведения о должнике, размере долга и другие подобные данные в Интернете, на здании или строении, сообщать их по месту работы должникач. 8 ст. 6 Закона № 230-ФЗ.

* * *

В новом Законе также прописано, что запрещено применять к должнику физическую силу, уничтожать или повреждать его имущество, угрожать, оказывать психологическое давление, прибегать к мерам, унижающим честь и достоинствоч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ.

Выглядит это, мягко говоря, странно, учитывая, что запрет на все подобные действия прямо следует из уголовного и административного законодательства...

Другие статьи журнала «ГЛАВНАЯ КНИГА» на тему «Личный интерес / налоги физических лиц»:

2018 г.

2017 г.

2016 г.

НЕ ПРОПУСТИТЕ
НУЖНОЕ
ИНДЕКСЫ
Москва Индекс
потребительских
цен

Используется
для индексации зарплаты

0.5%
ноябрь 2018 г.
45000000
МРОТ
по регионам

Используется для
регулирования зарплаты

18 781

Примечание

История


Ставка
рефинансирования

Используется для
расчёта отдельных показателей

7.5%

История

РАБОЧИЙ СТОЛ БУХГАЛТЕРА

ОПРОС
Уплачиваете ли вы налог на имущество с движимых ОС?
Нет, в нашем регионе есть льгота
Нет, у нас только ОС из 1 и 2 амортизационных групп
Нет, наши движимые ОС уже самортизированы
Да, у нас в регионе движимое имущество не льготируется
Да, но только по ОС, приобретенным до 2013 года
Да, наши ОС получены от взаимозависимого лица
«ГЛАВНАЯ КНИГА»
РЕКОМЕНДУЕТ
Зимний конгресс ТАКСКОМПодписка на ГК
БЛИЖАЙШИЕ БУХГАЛТЕРСКИЕ МЕРОПРИЯТИЯ