Узнать свою кредитную историю: миссия выполнима | Журнал «Главная книга» | № 10 за 2019 г.
БУХГАЛТЕРСКИЕ Новости Форумы Консультации Формы Калькуляторы
Статьи Справочники Семинары Календари Тесты
БУХГАЛТЕРСКИЕ
БУХГАЛТЕРСКИЕ
Добавить в «Нужное»

Статья из журнала «ГЛАВНАЯ КНИГА» актуальна на 8 мая 2019 г.

Содержание журнала № 10 за 2019 г.
М.Г. Суховская,
старший юрист
Вам отказывают в кредите, повышают стоимость страховки, не берут на хорошую работу? Загляните в свою кредитную историю. Возможно, причина ваших неудач кроется именно в ней.

Узнать свою кредитную историю: миссия выполнима

Почему это может быть полезно

Кредитная история — это своего рода ваше финансовое досье, показывающее, насколько вы примерный заемщик. В нем информация обо всех ваших кредитах и займах, в частности о том, сколько брали, в какой валюте, когда, у кого, как погашали — в срок или с задержкамич. 3 ст. 4 Закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ (далее — Закон № 218-ФЗ).

Если вы были созаемщиком или поручителем по кредиту, в вашей истории это тоже будет отображено. Также в нее могут внести сведения о ваших задолженностях по алиментам, услугам связи и ЖКХ, если есть судебное решение о взыскании этих долговч. 4 ст. 4 Закона № 218-ФЗ.

То, что банки, прежде чем выдать кредит, внимательно изучают кредитную историю потенциального клиента, наверняка знают все. Однако ею интересуются не только они. Страховые компании тоже ее смотрят. Если у человека много кредитов и он неаккуратно по ним платит, налицо нехватка денег. И тогда нельзя исключить, что ради выплаты страховки он пойдет на имитацию ДТП или даже несчастного случая. Поэтому такому клиенту страховщик может повысить стоимость полиса каско или вовсе отказать в страховке.

Внимание

Любой пользователь КИ, будь то банк, страховая компания или будущий работодатель, могут получить историю только с вашего письменного согласияч. 9 ст. 6 Закона № 218-ФЗ.

Согласие действительно в течение полугода со дня его оформления. Если же в течение этого срока с вами будет заключен кредитный договор, то согласие сохраняет свою силу в течение всего срока действия этого договорач. 10 ст. 6 Закона № 218-ФЗ.

С середины 2014 г. любая организация может знакомиться с кредитными историямип. 7 ст. 3 Закона № 218-ФЗ. И некоторые работодатели (особенно крупные компании) используют их для оценки личностных качеств соискателей, претендующих на управленческие должности. Например, считается, что если человек набрал много кредитов, да еще и платит по ним кое-как, то у него явные проблемы с принятием решений и хромает чувство ответственности.

Так что знакомство с собственной кредитной историей может быть очень полезно.

Выясняем, где ваша кредитная история

Все кредитные истории собраны в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ)п. 6 ст. 3, ч. 2 ст. 10 Закона № 218-ФЗ. Сейчас таких бюро в России 13: шесть — в Москве, два — в Ростове-на-Дону и по одному бюро в Санкт-Петербурге, Тюмени, Красноярске, Йошкар-Оле и в Камышине. Актуальный госреестр БКИ размещен на сайте Центробанка в разделе «Кредитные истории».

Бюро должны хранить кредитную историю заемщика в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в ней. Потом история аннулируетсяч. 1 ст. 7 Закона № 218-ФЗ. Кстати, для жителей Москвы и области вполне реальна ситуация, когда кредитная история одного заемщика в разрозненном виде хранится в нескольких бюро. Так получается, когда заемщик берет кредиты в разных банках, которые, в свою очередь, сотрудничают с разными бюро.

Выяснить, в каких бюро находится ваша кредитная история, можно несколькими способами.

Способ 1 (самый простой, быстрый и бесплатный). Получить сведения с помощью портала госуслугч. 7.1 ст. 13 Закона № 218-ФЗ, если вы на нем зарегистрированы.

В разделе «Категории услуг» выбираете «Налоги и финансы» → «Сведения о бюро кредитных историй».

Сведения о бюро кредитных историй

Автору статьи список БКИ был предоставлен в течение часа. Вот как он выглядит.

Регистрационный номер Наименование Адрес Телефон
077-00003 АО «Национальное бюро кредитных историй» г. Москва, Нововладыкинский пр., д. 8, стр. 4, этаж 5, офис 517, БЦ «Красивый дом» +7 495 258-85-74, +7 495 221-78-37
077-00009 ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» 119180, г. Москва, 2-й Ка­зачий переулок, д. 11, стр. 1 +7 495 665-51-74, +7 495 665-51-73
077-00010 ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт» 105318, г. Москва, Семеновская пл., д. 7, к. 1 +7 495 609-64-24
078-00012 ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» 129090, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 16, стр. 1 +7 495 967-30-91, +7 495 790-73-31, +7 495 646-04-30

Способ 2 (тоже бесплатный, но уже не такой простой и быстрый). Через сайт ЦБ сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ)ч. 1 ст. 8 Закона № 218-ФЗ.

Но для этого вам нужно знать свой код субъекта кредитной истории. Это комбинация из русских либо латинских букв и цифрп. 2.13 Указания ЦБ от 31.08.2005 № 1610-У, например: Е В Р О П А 2 0 0 5 1 2 3 4 5

Такой код вы можете поискать в своих старых кредитных договорах. Если не сможете их найти, попробуйте выяснить код в банке, где последний раз брали кредит. Либо можно сформировать новый код, обратившись с паспортом в любой банк или любое бюро кредитных историй. Некоторые банки и бюро позволяют делать это дистанционно. Но за это придется заплатить около 300 руб.

Код субъекта кредитной истории

Учтите, что код формируется в течение 10 дней. Только потом вы сможете через сайт ЦБ сделать запрос (сайт ЦБ → Кредитные истории → Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй). Ответный список бюро приходит быстро — в течение получаса.

Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй

Способ 3 (быстрый, но платный). Через посреднические сервисы. Сейчас многие специализированные порталы (к примеру, Банки.ру или Агентство кредитной информации) предлагают онлайн-услуги, в частности — узнать список БКИ, где хранится ваша кредитная история. Обойдется это примерно в 300 руб.

Запрос в ЦККИ за плату можно также направить:

через любой банкУказание ЦБ от 11.12.2015 № 3893-У;

через отделение связи, отправив телеграммуУказание ЦБ от 18.01.2016 № 3934-У;

через нотариусаУказание ЦБ от 29.06.2015 № 3701-У.

Если на ваш запрос из ЦККИ о списке бюро, где хранится ваша кредитная история, пришел ответ «Информация не найдена. Уточните реквизиты запроса», это может означать следующее:

у вас нет кредитной истории, к примеру она уже аннулирована;

вы, заполняя запрос, допустили опечатку в своих ф. и. о. или реквизитах паспорта;

вы указали неверный код субъекта кредитной истории (если направляли запрос через сайт ЦБ);

вы недавно сменили паспорт и в запросе ввели данные нового паспорта. Тогда как ваша кредитная история была сформирована еще на предыдущий паспорт. В таком случае целесообразно повторить запрос в ЦККИ с указанием реквизитов прежнего документа.

Обращаемся в БКИ за кредитной историей

С 31 января этого года в каждом бюро, где хранится ваша кредитная история, вы можете запрашивать ее бесплатно не раз в год, как раньше, а два раза в год. При этом в бумажном виде отчет вам предоставят только один раз. Если вы исчерпаете этот бесплатный лимит, то сможете получить кредитную историю за деньгич. 2 ст. 8 Закона № 218-ФЗ 450—500 руб. за третий и последующие экземпляры.

Вариантов, как обратиться в бюро, массач. 6.1 ст. 6 Закона № 218-ФЗ:

лично прийти в офис бюро, не забыв взять с собой паспорт. Там заполняете запрос по определенной форме и через 10—20 минут вам выдадут кредитную историю;

самостоятельно заполнить форму запроса (обычно она размещена на сайте конкретного бюро) и отправить его в бюро по почте. Но в этом случае ваша подпись на заявлении должна быть нотариально заверена;

направить в адрес бюро телеграмму, заверенную почтовым оператором, с просьбой предоставить кредитный отчет. В телеграмме укажите email или адрес, на который хотите получить свою историю. На почте вам также понадобится паспорт;

направить форму запроса в бюро по электронной почте. Но этот вариант только для тех, у кого есть усиленная электронная подпись.

Во всех случаях дистанционного обращения в бюро вам должны выслать кредитную историю в течение 3 рабочих дней с момента запросач. 7 ст. 6 Закона № 218-ФЗ.

Можно также получить кредитную историю, в частности онлайн, за деньги у организаций — партнеров конкретного бюро. Обычно они указаны на его сайте. Стоимость услуги — около 1000 руб.

Кстати, в полученной кредитной истории может быть указан ваш индивидуальный кредитный рейтингч. 9 ст. 4 Закона № 218-ФЗ. Каждое бюро формирует его по собственным критериям, поэтому в разных бюро у вас может быть разный рейтинг. Он может выглядеть, например, вот так.

Индивидуальный кредитный рейтинг

* * *

Просматривая свою кредитную историю, вы обнаружили в ней неверные данные, например по кредиту числится просрочка, хотя он давно уже погашен? Их можно исправить. Для этого нужно подать в БКИ — лично или по почте — заявление о внесении изменений и (или) дополнений в вашу кредитную историю, его бланк обычно размещен на сайте конкретного бюроч. 3—5 ст. 8 Закона № 218-ФЗ. К заявлению приложите документы, подтверждающие ваши доводы. Например, справку из банка, что у вас перед ним нет неисполненных кредитных обязательств.

Бюро, в свою очередь, сделает запрос в банк, предоставивший спорные сведения. Банк либо обновит информацию, либо напишет мотивированный отказ. В любом случае бюро обязано в течение 30 дней со дня получения заявления известить вас о результатахч. 3—5 ст. 8 Закона № 218-ФЗ.

Понравилась ли вам статья?
  • Почему оценка снижена?
  • Есть ошибки
    Укажите ошибки Не более 300 знаков. Осталось 300/300
  • Слишком теоретическая статья, в работе бесполезна
  • Нет ответа по поставленные вопросы
  • Аргументы неубедительны
  • Ничего нового не нашел
  • Нужно больше примеров
  • Тема не актуальна
  • Статья появилась слишком поздно
  • Слишком много слов
  • Другое
    Напишите подробнее Не более 300 знаков. Осталось 300/300
Поставить оценку

Оценивать статьи могут только подписчики журнала «Главная книга» или по демодоступу.

Другие статьи журнала «ГЛАВНАЯ КНИГА» на тему «Личный интерес / налоги физических лиц»:

2020 г.

2019 г.

2018 г.

НЕ ПРОПУСТИТЕ
Антивирусные требования
КОРОНАВИРУС
ПОЛЕЗНОЕ
Свежий номер журнала Главная книга
ОПРОС
Как вы оцениваете меры по поддержке бизнеса, принимаемые Правительством во время пандемии?
Существенные
Явно недостаточные
Недостаточные, но хорошо, что хоть что-то делают
ИНДЕКСЫ
Москва Индекс
потребительских
цен

Используется
для индексации зарплаты

0.33%
март 2020 г.
45000000
МРОТ
по регионам

Используется для
регулирования зарплаты

20 195

Примечание

История


Ставка
рефинансирования

Используется для
расчёта отдельных показателей

4.25%

История

ЕЖЕДНЕВНАЯ
НОВОСТНАЯ
РАССЫЛКА
РАБОЧИЙ СТОЛ БУХГАЛТЕРА

«ГЛАВНАЯ КНИГА»
РЕКОМЕНДУЕТ
Демодоступ_КоронавирусЮ-Софт
ИНФОРМАЦИЯ ПАРТНЕРОВ
Информации в данный момент нет
Содержание
Нужное