Статья из журнала «ГЛАВНАЯ КНИГА» актуальна на 2 ноября 2020 г.

М.Г. Суховская,
старший юрист
Как вы знаете, стандартный лимит страхового возмещения по вкладам и счетам граждан составляет 1,4 млн руб. То есть в случае отзыва у банка лицензии владелец счета не получит больше этой суммы, независимо от того, сколько денег лежало у него на вкладе. Однако с 1 октября 2020 г. по отдельным вкладам верхний порог страховки повышен до 10 млн руб.

Какие банковские вклады физлиц теперь застрахованы на 10 млн руб.

Повышенная страховка: для каких зачислений и в течение какого времени действует

У вкладчика-физлица возникает право получить свой вклад в полном объеме (но не более 10 млн руб.), если деньги к нему на счет поступили при следующих обстоятельствах (ч. 1, 3 ст. 13.3, ч. 2 ст. 13.7 Закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ (далее — Закон № 177-ФЗ); ч. 1 ст. 101 Закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ):

вкладчик получил оплату по договору продажи жилья и/или земельного участка с домом (жилым, садовым) либо с каким-то другим строением;

вкладчик или его наследник получил наследство;

по договору обязательного личного или имущественного страхования вкладчику выплатили возмещение ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу;

вкладчику заплатили какие-либо компенсации или пособия — из бюджета или от работодателя. Например, материальную помощь в связи со стихийным бедствием или выходное пособие при увольнении;

вкладчик получил деньги по судебному решению;

вкладчику был перечислен грант в виде субсидии.

Внимание

В повышенный страховой лимит (10 млн руб.) входят все средства на счетах физлица, включая и те, по которым действует возмещение в размере 1,4 млн руб. То есть эти 10 млн руб. не увеличивают, а включают в себя обычную сумму страхования вкладов (ч. 3 ст. 13.3 Закона № 177-ФЗ).

А вот счета эскроу — для сделок с недвижимостью и для расчетов в рамках договоров долевого участия в строительстве — застрахованы отдельно. Страховой лимит — не более 10 млн руб. по счету каждого вида (п. 6 ч. 2 ст. 5, ч. 3 ст. 13.1, ч. 3 ст. 13.2 Закона № 177-ФЗ).

Но есть важное условие. По общему правилу страхование в повышенном размере распространяется на вышеперечисленные зачисления, только если они поступили на счет вкладчика в течение 3 месяцев до дня наступления страхового случая. Напомним: таковым является отзыв у банка лицензии либо введение моратория на удовлетворение требований кредиторов (ч. 1 ст. 8, ч. 2 ст. 13.3 Закона № 177-ФЗ). Только при получении наследства трехмесячный срок считается с даты получения наследником свидетельства о праве на наследство (ч. 1 ст. 13.5 Закона № 177-ФЗ).

Если же у банка отозвали лицензию после того, как истекли названные 3 месяца, на эти средства будет распространяться стандартный лимит страхового возмещения — 1,4 млн руб.

Как получить повышенное страховое возмещение

Вкладчик должен лично подать в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) заявление по утвержденной форме (приложение 19 к Порядку выплаты возмещения по вкладам, утв. Решением Правления ГК АСВ от 03.08.2006, протокол № 46). При себе нужно иметь паспорт. Если в АСВ обратится наследник вкладчика, то ему также надо иметь документы о праве на наследство, а если правопреемник — то документы, подтверждающие переход к нему права требования по вкладу (ч. 4 ст. 10 Закона № 177-ФЗ).

Текст комментируемых поправок в Закон о страховании вкладов можно найти:

раздел «Законодательство» системы КонсультантПлюс

АСВ само проверит, действительно ли у вкладчика имеются основания для повышенной страховки. У Агентства есть полномочия направлять запросы в соответствующие органы, например в Росреестр или в службу судебных приставов.

Если все в порядке, то в течение 1 месяца со дня подачи вкладчиком заявления АСВ выплатит страховое возмещение. Если Агентству понадобится дополнительная проверка документов, тогда срок выплаты может быть увеличен до 2 месяцев (ч. 5, 6 ст. 13.3 Закона № 177-ФЗ).

* * *

Также с 1 октября 2020 г. введена повышенная страховка с лимитом возмещения до 10 млн руб. для каждого специального «капремонтного» счета (а равно специального депозита), открытого многоквартирному дому на имя, к примеру, его управляющей компании или ТСЖ (ч. 1 ст. 13.10 Закона № 177-ФЗ; п. 2 ст. 4 Закона от 25.05.2020 № 163-ФЗ).