Потребительский кредит: ограничения по процентам | Журнал «Главная книга» | № 4 за 2020 г.
БУХГАЛТЕРСКИЕ Новости Форумы Консультации Формы Калькуляторы
Статьи Справочники Семинары Календари Тесты
БУХГАЛТЕРСКИЕ
БУХГАЛТЕРСКИЕ

Статья из журнала «ГЛАВНАЯ КНИГА» актуальна на 7 февраля 2020 г.

Содержание журнала № 4 за 2020 г.
М.Г. Мошкович,
старший юрист
К индивидуальным условиям договора потребительского кредита относятся проценты за пользование деньгами, а также за просрочку их возврата. Это означает, что размер таких процентов согласовывается банком и гражданином в индивидуальном порядке. Тем не менее, устанавливая их, банки, а также микрофинансовые организации (МФО) обязаны соблюдать предусмотренные законом ограничения.

Потребительский кредит: ограничения по процентам

Проценты за пользование кредитом

Дневная процентная ставка за пользование потребкредитом не может превышать 1% в день. Это правило действует в отношении договоров, заключенных начиная с 1 июля 2019 г.ч. 23 ст. 5 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (далее — Закон № 353-ФЗ); п. 2 ст. 3 Закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ (далее — Закон № 554-ФЗ)

Напомним, что с 28.01.2019 по 30.06.2019 был предусмотрен переходный период: для договоров, заключенных тогда, максимум дневной ставки составлял 1,5% в деньподп. 3 п. 4 ст. 3 Закона № 554-ФЗ.

При определенных условиях ограничение дневной ставки не применяется к потребкредитам на сумму до 10 000 руб., выданным на срок не более 15 дней и без обеспеченияст. 6.2 Закона № 353-ФЗ.

Справка

Потребительским считается кредит, предоставленный (в том числе с использованием электронных средств платежа) гражданину банком или МФО в целях, не связанных с предпринимательством, и не обеспеченный ипотекойпп. 1—3 ч. 1 ст. 3 Закона № 353-ФЗ.

«Штрафные» проценты

В договоре потребительского кредита всегда оговаривается неустойка (штраф, пени) за нарушение договора или порядок ее определенияп. 12 ч. 9 ст. 5 Закона № 353-ФЗ. Так вот, размер такой неустойки в любом случае не может превышатьч. 21 ст. 5 Закона № 353-ФЗ:

если проценты за пользование кредитом продолжают начисляться в период просрочки — 20% годовых;

если проценты не начисляются — 0,1% от суммы просрочки в день.

Ограничение роста процентов по краткосрочным кредитам

С 1 января 2020 г. общая сумма процентов, неустоек и других платежей за услуги банка или МФО не должна превышать сумму потребительского кредита более чем в полтора раза. Но касается это правило только тех кредитов, которые были выданы не более чем на год. Данное условие банки обязаны указывать на первой странице договора потребкредита перед индивидуальными условиямич. 24 ст. 5 Закона № 353-ФЗ.

Ограничение роста суммы процентов поэтапно вводилось в течение 2019 г. Ранее общая сумма платежей по краткосрочным кредитам не могла превышатьподп. 1 п. 4, п. 5 ст. 3 Закона № 554-ФЗ:

двукратной суммы кредита — в отношении договоров, заключенных в период с 01.07.2019 по 31.12.2019;

двух с половиной сумм кредита — в отношении договоров, заключенных в период с 28.01.2019 по 30.06.2019.

* * *

Напомним, что с общими условиями потребкредитования вы можете ознакомиться в отделениях банков, там они вывешиваются для всеобщего ознакомления, а также на сайтах кредитных организацийч. 4 ст. 5 Закона № 353-ФЗ. А индивидуальные условия указываются в вашем кредитном договоре в виде таблицы, начиная с первой страницы. И они должны быть напечатаны четким, хорошо читаемым шрифтомч. 12 ст. 5 Закона № 353-ФЗ.

В любом случае всегда внимательно читайте весь договор перед тем, как его подписать, и не стесняйтесь задавать вопросы сотруднику банка.

Другие статьи журнала «ГЛАВНАЯ КНИГА» на тему «Личный интерес / налоги физических лиц»:

2020 г.

2019 г.

2018 г.

НЕ ПРОПУСТИТЕ
НУЖНОЕ
ОПРОС
Как вы добираетесь до работы?
Никак, работаю из дома
Пешком, работа в шаговой доступности
Пешком, стараюсь больше двигаться
На общественном транспорте без пересадок
На общественном транспорте с пересадками
Предпочитаю автомобиль
Да по-разному бывает...
Моя работа - постоянные разъезды
ИНДЕКСЫ
Москва Индекс
потребительских
цен

Используется
для индексации зарплаты

0.33%
декабрь 2019 г.
45000000
МРОТ
по регионам

Используется для
регулирования зарплаты

20 195

Примечание

История


Ставка
рефинансирования

Используется для
расчёта отдельных показателей

6%

История

ЕЖЕДНЕВНАЯ
НОВОСТНАЯ
РАССЫЛКА
РАБОЧИЙ СТОЛ БУХГАЛТЕРА

«ГЛАВНАЯ КНИГА»
РЕКОМЕНДУЕТ
Подписка на ГККонргесс ТАКСКОМ
БЛИЖАЙШИЕ БУХГАЛТЕРСКИЕ МЕРОПРИЯТИЯ